Applied Bank Secured Visa Gold Preferred: los términos 2026, sin rodeos
La Applied Bank Secured Visa Gold Preferred es una tarjeta asegurada para personas con crédito malo, limitado o de plano muy dañado, emitida por Applied Bank. Su gancho principal es una tasa fija de 9.99% APR, inusualmente baja para una tarjeta de reconstrucción, y esa tasa no sube aunque paguen tarde. Pero hay dos golpes fuertes: una cuota anual de 48 dólares y, más importante, sin periodo de gracia, lo que significa que los intereses empiezan el mismo día de la compra, incluso si pagan el total al corte. Un depósito reembolsable de 200 a 1,000 dólares define su línea inicial. Esta guía explica para quién conviene, el costo real, si de verdad reporta a los tres burós, sus probabilidades de aprobación y cómo solicitarla.
Para quién es y requisitos
Esta tarjeta está pensada para prácticamente cualquier perfil de crédito, incluyendo historial malo, archivo delgado o sin historial. Como la línea está asegurada con un depósito reembolsable, el depósito hace el trabajo que normalmente hace una revisión de crédito, así que un puntaje bajo o rechazos previos en otros bancos casi nunca los descalifican.
Tengan esto listo antes de aplicar:
- Edad y residencia. Deben tener al menos 18 años y ser residentes de EE. UU. con una dirección postal válida.
- Número de Seguro Social o ITIN. Applied Bank lo usa para verificar su identidad.
- Depósito reembolsable. Entre 200 y 1,000 dólares al inicio, fondeado desde una cuenta bancaria. Este monto se convierte en su límite de crédito, y más adelante pueden subirlo hasta un total de 5,000 dólares.
- Cuenta bancaria. Necesaria para fondear el depósito y hacer pagos.
- Capacidad de pagar a tiempo. No hay un ingreso mínimo fijo, pero deben poder pagar puntualmente el pago mensual.
Comisiones y APR: lean con cuidado la línea del periodo de gracia
Aquí es donde hay que ser muy claros, porque esta tarjeta se puede malinterpretar fácil. El 9.99% APR fijo se ve como un súper trato frente a otras tarjetas de reconstrucción que cobran entre 25 y 35%. Por sí sola, es una verdadera ventaja.
El problema es el periodo de gracia inexistente. En la mayoría de las tarjetas, si pagan el estado de cuenta completo antes de la fecha límite, no pagan intereses en compras. Esta tarjeta no funciona así. Los intereses empiezan a correr desde la fecha de la transacción, en el momento en que pasan la tarjeta, y siguen acumulándose hasta que pagan. Eso significa que no pueden evitar intereses pagando el total, como se hace con una tarjeta “normal”. Una tasa baja de la que nunca pueden escapar es muy distinta a una tasa baja que pueden esquivar mes a mes.
El resto del costo:
- Cuota anual: 48 dólares. Se carga directo a la cuenta, así que les come parte del límite. Si fondean 200 dólares, arrancan con aproximadamente 152 dólares de crédito disponible en el primer año.
- Adelantos de efectivo: 9.99% fijo, con comisión de adelanto desde 5% (mínimo 5 dólares). Eviten los adelantos de efectivo mientras reconstruyen.
- Sin APR de penalidad. Su tasa no sube aunque paguen tarde. Eso sí es un punto a favor, aunque un pago tardío igual daña su historial en el reporte.
Traducción práctica: úsela como herramienta para reconstruir, no como tarjeta para gastar. Pongan un cargo pequeño, páguenlo rápido, y la combinación de tasa baja con cero periodo de gracia casi no les costará. Si cargan saldos grandes y los dejan ahí, el diseño sin periodo de gracia trabaja en su contra todos los días.
¿Reporta a los tres burós?
Para una tarjeta de reconstrucción, esta es la pregunta clave, porque una tarjeta que no reporta a un buró no construye nada en ese archivo.
Applied Bank publicita que reporta automáticamente a los tres burós nacionales de crédito, Equifax, Experian y TransUnion, una vez al mes en la fecha de cierre del estado de cuenta. Sitios de reseñas independientes confirman que la tarjeta está configurada para reportar a los tres.
La advertencia honesta: algunos tarjetahabientes han contado públicamente que, en la práctica, la cuenta apareció en Experian y TransUnion pero no en Equifax, y que servicio a clientes tardó en resolverlo. No es lo que el banco anuncia, pero ha pasado lo suficiente como para mencionarlo. Así que cuídense:
- Verifiquen sus tres reportes después de unas dos facturaciones. No den nada por hecho.
- Si algún buró no muestra la cuenta, contacten a Applied Bank por escrito para pedir que corrijan el reporte.
- Mantengan baja la utilización en cada buró que sí reporte. Nuestra guía de utilización de crédito explica el objetivo.
Probabilidades de aprobación
La aprobación es amplia porque la tarjeta se ofrece con sin revisión de crédito y sin puntaje mínimo requerido. La decisión se basa en verificar su identidad y en que puedan fondear el depósito, no en pasar un corte de puntaje específico. Tomen la siguiente tabla como estimados informados, no como una promesa oficial de Applied Bank.
| Rango de puntaje FICO | Probabilidad con la tarjeta asegurada de Applied Bank | Notas |
|---|---|---|
| 670 o más | Muy alta | Probablemente califican para tarjetas sin cuota anual también |
| 580 a 669 | Muy alta | Buen ajuste para reconstrucción sólida |
| 500 a 579 | Alta | El depósito es lo que respalda la aprobación |
| Debajo de 500 | Alta | Se publicita como tarjeta sin revisión de crédito |
| Sin puntaje / archivo delgado | Alta | No necesitan historial para que los consideren |
Como la aprobación descansa más en identidad y depósito que en una decisión basada en puntaje, el impacto de la consulta suele ser ligero. Si les importa evitar un hard pull, confirmen la política al momento de aplicar. Nuestra guía sobre consultas duras vs. consultas blandas explica la diferencia.
Cómo solicitarla
No le den demasiadas vueltas. El proceso es corto.
- Revisen sus reportes primero. Bajen Equifax, Experian y TransUnion para saber desde dónde empiezan y corregir errores. Incluso para una tarjeta sin revisión de crédito, limpiar sus reportes ayuda en cualquier otra solicitud. Vean el puntaje que necesitan para una tarjeta de crédito.
- Apliquen en línea. Entren al sitio de Applied Bank y comiencen la solicitud de la asegurada. Den su nombre, dirección y número de Seguro Social o ITIN.
- Elijan y fondeen su depósito. Escojan un monto entre 200 y 1,000 dólares y fondeen desde su cuenta bancaria. Recuerden que la cuota anual de 48 dólares se descuenta de su límite el primer año.
- Verifiquen su identidad y esperen la decisión. La aprobación suele ser rápida para una tarjeta asegurada sin revisión de crédito.
- Úsenla poco y paguen rápido. Pongan un cargo pequeño recurrente en la tarjeta y bájenlo rápido. El historial de pagos puntuales es el 35% de su puntaje.
Primero construyan su crédito
Una tarjeta asegurada funciona mucho mejor cuando el resto de su archivo está limpio. Errores y saldos altos, silenciosamente, les cuestan aprobaciones y límites más altos desde antes de que siquiera apliquen.
¿Cansados de hacer todo a mano? Download Credit Booster AI, gratis en iOS y Android. Revisa sus tres reportes de crédito, detecta los errores que tiran su puntaje, genera las cartas para corregirlos y va siguiendo su puntaje conforme sube. Reportes más limpios y menor utilización son justo lo que convierte una solicitud “en la raya” en una aprobación. Si van empezando desde cero, lean cómo construir crédito sin historial.
Mejores alternativas
La tarjeta de Applied Bank puede funcionar, pero la cuota de 48 dólares, la ausencia de periodo de gracia y las quejas sobre Equifax hacen que muchos prefieran una opción asegurada sin cuota.
- Capital One Platinum Secured cobra cero cuota anual, reporta a los tres burós y ofrece camino a una tarjeta sin garantía y la devolución de su depósito conforme mejora su historial. Vean nuestra reseña de Capital One Platinum Secured.
- Comparen todo el panorama en nuestro listado de las mejores tarjetas aseguradas 2026, donde la tarjeta de Applied Bank aparece junto a rivales sin cuota.
Si ya los han rechazado antes, cómo lograr aprobación con crédito dañado y qué hacer si les negaron una tarjeta les explican paso a paso cómo recuperarse.
En resumen
La Applied Bank Secured Visa Gold Preferred combina un APR fijo realmente bajo de 9.99% con una cuota anual de 48 dólares y, clave, sin periodo de gracia, así que los intereses empiezan el día de la compra y no pueden evitarlos pagando el total. Se anuncia sin revisión de crédito y reportando a los tres burós, aunque algunos usuarios han señalado reportes inconsistentes con Equifax, así que verifiquen sus tres reportes. Usada con cargos pequeños y pagos rápidos, sí puede ayudar a reconstruir crédito. Pero para la mayoría, una tarjeta asegurada sin cuota que reporte de forma confiable a los tres hace el mismo trabajo a menor costo. Un avance realista en 90 días con cualquiera de las dos es de unos 30 a 60 puntos gracias a pagos puntuales y baja utilización.
Preguntas frecuentes
¿La Applied Bank Secured Visa Gold Preferred tiene periodo de gracia?
No. La tarjeta no tiene periodo de gracia en compras, así que los intereses empiezan a correr desde la fecha de la transacción, incluso si planean pagar el estado de cuenta completo. El APR fijo de 9.99% es bajo para una asegurada, pero al no haber periodo de gracia no pueden esquivar los intereses pagando el total, así que mantengan saldos muy pequeños y bájenlos rápido.
¿De cuánto es la cuota anual y el depósito de la Applied Bank Secured Visa?
La cuota anual es de 48 dólares. Ustedes fondean un depósito de seguridad reembolsable de 200 a 1,000 dólares para abrir la cuenta, y ese depósito se convierte en su límite de crédito. La cuota de 48 dólares se carga a la cuenta, así que un depósito de 200 dólares les deja alrededor de 152 dólares de crédito disponible en el primer año. Más adelante pueden aumentar el depósito hasta un total de 5,000 dólares.
¿La Applied Bank Secured Visa Gold Preferred reporta a los tres burós?
Applied Bank anuncia que reporta automáticamente cada mes a los tres burós nacionales, Equifax, Experian y TransUnion, en la fecha de cierre del estado de cuenta, y los principales sitios de reseñas lo confirman. Dicho eso, algunos clientes han reportado que el reporte a Equifax ha sido inconsistente en la práctica. Después de dos ciclos de facturación, revisen sus tres reportes y contacten a Applied Bank si algún buró no muestra la cuenta.
¿Applied Bank revisa su crédito para la tarjeta asegurada?
Applied Bank promociona la tarjeta asegurada como un producto sin revisión de crédito y sin puntaje mínimo requerido, así que un puntaje bajo o rechazos previos normalmente no frenan la aprobación. El banco sí verifica su identidad y necesita que fondeen el depósito. La aprobación es amplia porque la línea se asegura con el depósito, no con su puntaje.
Lecturas relacionadas: ¿Siguen comparando opciones? Vean las mejores tarjetas aseguradas para 2026, la Capital One Platinum Secured y el puntaje de crédito que necesitan para una tarjeta.
Fuentes
- SuperMoney, Applied Bank Secured Visa Gold Preferred Credit Card Reviews
- WalletHub, Applied Bank Secured Credit Card Reviews
- US News, Applied Bank Secured Visa Gold Preferred Credit Card Review
- FinMasters, Applied Bank Secured Visa Gold Preferred Credit Card Review
- BestCards, Applied Bank Secured Visa Gold Preferred Card
Monitoreen su puntaje y protejan su identidad con Credit Club, nuestra membresía de monitoreo de crédito y protección de identidad.
¿Necesitan ayuda profesional? CreditBooster.com ha ayudado a clientes a reconstruir su crédito desde 2009.
By the numbers
Purchase APR
9.99% fixed
Fixed and it does not rise if you pay late, but there is no grace period, so interest accrues immediately.
Annual fee
$48
Charged against your deposit.
Refundable deposit
$200 to $5,000
Your deposit sets your credit limit.
Credit check
None
No credit check and no minimum score to apply.
Source: WalletHub, Applied Bank Secured Visa. Pulled July 23, 2026.
Te gusta esta info? Te va a encantar nuestra app.
Todo lo que acabas de leer, mas herramientas de IA para reparar tu credito. Gratis para empezar.
Get the AppPreguntas Frecuentes
Does the Applied Bank Secured Visa Gold Preferred have a grace period?
No. The card has no grace period on purchases, so interest starts to accrue on the transaction date, even if you plan to pay your statement in full. The 9.99 percent fixed APR is low for a secured card, but the missing grace period means you cannot dodge interest by paying in full, so keep balances tiny and pay them down quickly.
How much is the annual fee and deposit for the Applied Bank Secured Visa?
The annual fee is 48 dollars. You fund a refundable security deposit of 200 to 1,000 dollars to open the account, and that deposit becomes your credit limit. The 48 dollar fee is charged to the account, so a 200 dollar deposit leaves roughly 152 dollars of available credit in the first year. You can raise the deposit later, up to a total of 5,000 dollars.
Does the Applied Bank Secured Visa Gold Preferred report to all three credit bureaus?
Applied Bank advertises automatic reporting to all three national bureaus, Equifax, Experian, and TransUnion, each month on the statement closing date, and major review sites confirm it. That said, some cardholders have reported that Equifax reporting was inconsistent in practice. After two statement cycles, check all three of your own reports and contact Applied Bank if any bureau is missing the account.
Does Applied Bank check your credit for the secured card?
Applied Bank markets the secured card with no credit check and no minimum credit score required, so a low score or a past denial usually does not stop approval. The bank still verifies your identity and needs you to fund the deposit. Approval is broad because the deposit, not your score, secures the line.
