Applied Bank Secured Visa: 9,99% APR без пільгового періоду

Applied Bank Secured Visa Gold Preferred: умови 2026 року без прикрас

Applied Bank Secured Visa Gold Preferred, це заставна (secured) кредитка для людей з поганою, обмеженою або взагалі відсутньою кредитною історією, яку випускає Applied Bank. Її головна фішка, фіксована APR 9.99%, що дуже низько для картки для відновлення кредиту, і ставка не піднімається навіть при прострочках. Але є два серйозні мінуси: річна плата 48 доларів і, що важливіше, відсутність grace period, відсотки на покупки нараховуються з дня транзакції, навіть якщо ти повністю гасиш баланс. Заставний депозит від 200 до 1 000 доларів задає твій кредитний ліміт. У цьому гайді, кому карта підходить, реальні збори, чи дійсно йде репорт у всі три бюро, твої шанси на схвалення і як подати заявку.

Для кого ця карта і які вимоги

Ця картка зроблена для будь-якого кредитного профілю, від поганого до «тонкого» чи взагалі без історії. Оскільки лінію кредиту забезпечує повністю повертаємий депозит, саме він виконує роль, яку зазвичай відіграє кредит-чек, тому низький бал чи попередні відмови за іншими картами зазвичай не стають проблемою.

Підготуй це перед аплікацією:

Вік та резидентство. Тобі має бути мінімум 18 років, і ти маєш бути резидентом США з реальною поштовою адресою.
Social Security номер або ITIN. Applied Bank використовує його для верифікації особи.
Повертаємий депозит. Від 200 до 1 000 доларів на старті, з твого банківського акаунту. Це стає твоїм кредитним лімітом; пізніше можна підняти загальний ліміт до 5 000 доларів.
Банківський акаунт. Потрібен, щоб внести депозит і робити платежі.
Можливість платити вчасно. Фіксованого мінімального доходу немає, але тобі потрібно реально мати змогу робити мінімальні щомісячні платежі.

Комісії та APR: уважно прочитай строку про grace period

Ось тут важливо бути чесним, бо карту легко неправильно зрозуміти. Фіксована APR 9.99% виглядає дуже привабливо на фоні карт для відновлення кредиту з APR 25 to 35%. Сама по собі це справді сильна перевага.

Проблема, відсутність grace period. На більшості кредиток, якщо ти закриваєш statement повністю до due date, ти не платиш відсотків за покупки. Ця картка так не працює. Відсотки починають нараховуватися з дати транзакції, відразу після swipe, і йдуть доти, доки ти не погасиш суму. Це означає, що ти не можеш уникнути відсотків, навіть повністю виплачуючи баланс, як на «звичайних» картах. Низька ставка, від якої неможливо втекти,, це зовсім інша історія, ніж низька ставка, яку можна щомісяця обійти.

Інші витрати:

Annual fee: 48 доларів. Списується прямо на акаунт, тобто відразу підрізає твій ліміт. Якщо внесеш депозит 200 доларів, то в перший рік фактично стартуєш приблизно з 152 доларів доступного кредиту.
Cash advances: фіксована 9.99%, плюс fee за cash advance від 5% (мінімум 5 доларів). На етапі відновлення кредиту cash advance краще повністю уникати.
Немає penalty APR. Ставка не підстрибне вгору, якщо ти зробиш late payment. Це реальний плюс, але прострочка все одно попадe в кредитний репорт.

Практичний висновок: сприймай цю карту як інструмент для відновлення кредиту, а не як карту «для витрат». Став одну маленьку регулярну транзакцію, швидко її гаси, і низька APR плюс відсутність grace period майже нічого тобі не коштуватимуть. Якщо будеш носити баланс, дизайн без grace period працює проти тебе щодня.

Чи є репорт у всі три бюро?

Для карти «на відновлення кредиту» це ключове питання, бо якщо акаунт не репортується в певне бюро, на цьому файлі ти нічого не будуєш.

Applied Bank рекламує автоматичний репорт у всі три національні credit bureaus, Equifax, Experian і TransUnion, раз на місяць, на дату закриття statement. Незалежні рев’ю-сайти підтверджують, що карта налаштована репортувати у всі три.

Чесний нюанс: деякі власники карти публічно писали, що фактично акаунт з’явився в Experian і TransUnion, але не в Equifax, а customer service повільно виправляв ситуацію. Це не те, що банк заявляє офіційно, але повторювалось достатньо часто, щоб про це згадати. Щоб захистити себе:

Перевір свої три звіти десь через два statement cycles. Не покладайся на припущення.
Якщо якесь бюро не показує акаунт, напиши Applied Bank письмово й попроси налагодити репортинг.
Тримай utilization низьким у кожному бюро, яке показує карту. Наш гайд по credit utilization пояснює цільові рівні.

Шанси на схвалення (Approval Odds)

Шанси на схвалення широкі, бо карта рекламується без credit check і без мінімального FICO, тобто рішення базується на верифікації особи та можливості профінансувати депозит, а не на досягненні певного балу. Сприймай таблицю нижче як орієнтовну оцінку, а не як офіційний меседж Applied Bank.

FICO Score Range	Applied Bank Secured Card Odds	Notes
670 and up	Very high	Швидше за все ти вже проходиш на no-fee карти
580 to 669	Very high	Сильний варіант для відновлення
500 to 579	High	Депозит фактично «страхує» схвалення
Below 500	High	Рекламується як карта без credit check
No score or thin file	High	Історія не потрібна, щоб тебе розглядали

Оскільки рішення тримається більше на identity та депозиті, ніж на скоринговому рішенні, impact від inquiry зазвичай невеликий. Якщо для тебе критично важливо уникнути hard pull, уточни політику саме в момент аплікації. Наш гайд про hard vs soft credit inquiries пояснює різницю.

Як подати заявку

Не ускладнюй собі життя. Процес простий.

Спочатку перевір свої звіти. Підтяни Equifax, Experian і TransUnion, щоб знати свою стартову точку й виправити помилки. Навіть для карти без credit check чисті звіти допомагають із усіма іншими аплікаціями. Дивись який кредитний бал потрібен для кредитки.
Подавай онлайн. Зайди на сайт Applied Bank і запусти аплікацію на secured card. Введи ім’я, адресу, Social Security або ITIN.
Обери і профінансуй депозит. Вибери суму між 200 і 1 000 доларів, профінансуй її зі свого банківського акаунту. Пам’ятай: 48 доларів річної плати з’їдять шматок твого ліміту в перший рік.
Підтвердь особу і зачекай рішення. Схвалення зазвичай швидке, особливо для secured карт без кредит-чеку.
Користуйся обережно і плати швидко. Постав одну маленьку регулярну транзакцію (наприклад, підписка), і швидко гаси баланс. Історія on-time payments, це приблизно 35% твого кредитного скору.

Спочатку підтягни кредит, потім бери карту

Secured card працює найкраще, коли все інше у файлі чисте. Помилки та високі баланси тихо коштують тобі відмов, нижчих лімітів і вищих APR ще до того, як ти взагалі подаєш заявки.

Втомився робити це вручну? Download Credit Booster AI, безкоштовно на iOS та Android. Він сканує всі три твої credit reports, знаходить помилки, які тягнуть бал вниз, генерує листи для їх виправлення і трекає, як твій скор зростає. Чистіші звіти і нижчий utilization, саме те, що перетворює «на грані» аплікацію на схвалення. Якщо ти стартуєш з нуля, прочитай як будувати кредит без історії.

Кращі альтернативи

Applied Bank карта може спрацювати, але річна плата 48 доларів, відсутність grace period і скарги на Equifax-репортинг змушують багатьох, хто відновлює кредит, дивитися на no-fee варіанти.

Capital One Platinum Secured не бере annual fee, репортує у всі три бюро і дає шлях до unsecured карти з поверненням депозиту, коли твоя історія стає кращою. Дивись наш огляд Capital One Platinum Secured.
Порівняй усі варіанти в нашому дайджесті найкращих secured кредиток 2026 року, де Applied Bank стоїть поруч з безплатними конкурентами.

Якщо тебе вже відмовляли раніше, статті як отримати схвалення з проблемним кредитом і що робити після відмови у кредитці покроково розбирають, як вибратись із цієї ситуації.

Суть, без прикрас

Applied Bank Secured Visa Gold Preferred поєднує реально низьку фіксовану APR 9.99% з річною платою 48 доларів і, головне, відсутністю grace period, тобто відсотки стартують у день покупки, і ти не можеш уникнути їх, навіть повністю гасивши баланс щомісяця. Карта рекламується як варіант без credit check і з репортингом у всі три бюро, але частина клієнтів помічала нестабільний репорт у Equifax, тому свої три звіти потрібно обов’язково перевіряти. Якщо користуватися карткою дуже обережно і швидко гасити невеликі баланси, вона може допомогти відновити кредит. Але для більшості людей no-fee secured карта, яка стабільно репортує у всі три бюро, зробить ту саму роботу дешевше. Реалістичний результат за перші 90 днів з будь-якою такою картою, плюс 30 to 60 пунктів до FICO завдяки on-time payments і низькому utilization.

Поширені питання

Чи є grace period на Applied Bank Secured Visa Gold Preferred?

Ні. На покупки grace period немає, тому відсотки починають нараховуватися з дати транзакції, навіть якщо ти плануєш повністю закрити statement. Фіксована APR 9.99%, низька для secured картки, але через відсутність grace period ти не можеш «увійти і вийти» з циклу без відсотків, тому тримай баланси мінімальними й гаси їх максимально швидко.

Скільки коштує annual fee і який потрібен депозит?

Annual fee становить 48 доларів. Ти вносиш повертаємий security deposit від 200 до 1 000 доларів, щоб відкрити акаунт, і цей депозит стає твоїм кредитним лімітом. Річна плата 48 доларів списується на акаунт, тому при депозиті 200 доларів ти фактично маєш близько 152 доларів доступного ліміту в перший рік. Пізніше можна підвищити депозит і загальний ліміт до 5 000 доларів.

Чи репортує Applied Bank Secured Visa Gold Preferred у всі три кредитні бюро?

Applied Bank рекламує автоматичний щомісячний репорт у всі три національні бюро, Equifax, Experian і TransUnion, на дату закриття statement, і великі рев’ю-сайти це підтверджують. Водночас деякі власники карти скаржилися, що Equifax-репортинг був нестабільним. Через два statement cycles обов’язково перевір усі три свої звіти, і якщо якесь бюро не показує акаунт, зв’яжись з Applied Bank і попроси виправити репортинг.

Чи перевіряє Applied Bank кредит при оформленні цієї secured карти?

Applied Bank просуває цю secured карту як варіант без credit check і без мінімального кредитного балу, тобто низький FICO чи попередні відмови зазвичай не блокують схвалення. Банк все одно має підтвердити твою особу й отримати фінансування депозиту. Шанси на схвалення широкі, бо саме депозит, а не скор, «страхує» лінію кредиту.

Корисні матеріали: Вагаєшся між варіантами? Порівняй найкращі secured кредитки 2026 року, Capital One Platinum Secured і який кредитний бал потрібен для кредитки.

Джерела

Монітор свій кредитний бал і захищай свою ідентичність з Credit Club, нашим membership-сервісом для credit monitoring та identity protection.

Потрібна професійна допомога? CreditBooster.com допомагає клієнтам відновлювати кредит з 2009 року.

By the numbers

Purchase APR

9.99% fixed

Fixed and it does not rise if you pay late, but there is no grace period, so interest accrues immediately.

Annual fee

$48

Charged against your deposit.

Refundable deposit

$200 to $5,000

Your deposit sets your credit limit.

Credit check

None

No credit check and no minimum score to apply.

Source: WalletHub, Applied Bank Secured Visa. Pulled July 23, 2026.

Подобалась інформація? Додаток сподобається ще більше.

Все, що ви щойно прочитали, плюс ШІ-інструменти для виправлення кредиту. Безкоштовно.

Get the App

Поширені запитання

Does the Applied Bank Secured Visa Gold Preferred have a grace period?

No. The card has no grace period on purchases, so interest starts to accrue on the transaction date, even if you plan to pay your statement in full. The 9.99 percent fixed APR is low for a secured card, but the missing grace period means you cannot dodge interest by paying in full, so keep balances tiny and pay them down quickly.

How much is the annual fee and deposit for the Applied Bank Secured Visa?

The annual fee is 48 dollars. You fund a refundable security deposit of 200 to 1,000 dollars to open the account, and that deposit becomes your credit limit. The 48 dollar fee is charged to the account, so a 200 dollar deposit leaves roughly 152 dollars of available credit in the first year. You can raise the deposit later, up to a total of 5,000 dollars.

Does the Applied Bank Secured Visa Gold Preferred report to all three credit bureaus?

Applied Bank advertises automatic reporting to all three national bureaus, Equifax, Experian, and TransUnion, each month on the statement closing date, and major review sites confirm it. That said, some cardholders have reported that Equifax reporting was inconsistent in practice. After two statement cycles, check all three of your own reports and contact Applied Bank if any bureau is missing the account.

Does Applied Bank check your credit for the secured card?

Applied Bank markets the secured card with no credit check and no minimum credit score required, so a low score or a past denial usually does not stop approval. The bank still verifies your identity and needs you to fund the deposit. Approval is broad because the deposit, not your score, secures the line.