Applied Bank Secured Visa Gold Preferred: The 2026 Terms, Honestly
Ang Applied Bank Secured Visa Gold Preferred ay isang secured card na gawa para sa mga taong may mahina, limitado, o problema sa credit, at ini-issue ng Applied Bank. Ang headline feature nito ay ang 9.99 percent fixed APR, na talagang mababa para sa rebuilding card, at hindi tataas ang rate kahit mag-late ka sa bayad. Pero may dalawang matinding tama: ang 48 dollar annual fee at, mas kritikal, ang walang grace period, ibig sabihin may interest agad mula sa araw na bumili ka, kahit bayaran mo nang buo bago ang due date. Ang refundable deposit na 200 hanggang 1,000 dollars ang magse-set ng limit mo. Sakop ng guide na ito kung kanino bagay ang card, ang totoong fees, kung talagang nagre-report sa lahat ng tatlong bureaus, gaano kalaki ang tsansa mong ma-approve, at paano mag-apply.
Who It Is For and the Requirements
Target ng card na ito ang halos lahat ng credit profiles, kasama na ang poor, manipis, o walang credit history. Dahil refundable deposit ang nagse-secure sa line, ang deposit ang gumagawa ng trabaho na karaniwang ginagawa ng credit check, kaya kadalasan kahit mababa ang score mo o na-deny ka na sa ibang bangko, hindi ka automatic na disqualified.
Ihanda ito bago mag-apply:
- Edad at residency. Kailangan ay at least 18 ka at US resident na may valid mailing address.
- Social Security number o ITIN. Ginagamit ito ng Applied Bank para i-verify ang identity mo.
- Refundable deposit. Sa pagitan ng 200 at 1,000 dollars sa simula, galing sa bank account. Ito ang magiging credit limit mo, at puwede mo itong itaas hanggang umabot sa total na 5,000 dollars.
- Bank account. Kailangan para i-fund ang deposit at magbayad ng bill.
- Kakayahang magbayad nang on time. Walang fixed income floor, pero dapat kaya mong bayaran ang monthly payment bawat buwan.
Fees and APR: Read the Grace Period Line Carefully
Dito importante ang pagiging diretso, dahil madaling ma-misread ang card na ito. Ang 9.99 percent fixed APR ay mukhang napakagandang deal kumpara sa karamihan ng rebuilding cards na nasa 25 hanggang 35 percent. Mag-isa, tunay na lakas iyon.
Ang kapalit ay ang walang grace period. Sa karamihan ng credit cards, kapag binayaran mo nang buo ang statement bago ang due date, zero interest ka sa purchases. Hindi ganoon ang takbo nitong card. Nag-uumpisa ang interest sa transaction date, sa mismong oras na nag-swipe ka, at tuluy-tuloy itong na-a-accrue hanggang mabayaran mo. Ibig sabihin, hindi mo puwedeng iwasan ang interest sa pamamagitan ng pagbabayad nang buo, gaya sa normal na card. Ang mababang rate na hindi mo kailanman lubos na maiikutan ay ibang-iba sa mababang rate na puwede mong i-dodge kada buwan.
Ang ibang bahagi ng cost picture:
- Annual fee: 48 dollars. Icha-charge ito sa account, kaya kinakain nito ang limit mo. Mag-fund ka ng 200 dollar deposit at magsisimula ka na may humigit-kumulang 152 dollars na available credit sa unang taon.
- Cash advances: 9.99 percent fixed, na may cash advance fee na nagsisimula sa 5 percent (minimum 5 dollars). Iwasan ang cash advances habang nagre-rebuild.
- Walang penalty APR. Hindi tatalon ang rate mo kahit mag-late ka sa bayad. Totoong plus iyon, pero masama pa rin ang late payment sa credit report mo.
Practical takeaway: ituring ito na rebuilding tool, hindi spending card. Maglagay lang ng isang maliit na charge, bayaran agad nang mabilis, at halos wala ang cost ng low APR + no grace period. Kapag nagdala ka ng balance, ang design na walang grace period ay kumakalaban sa’yo araw-araw.
Does It Report to All Three Bureaus?
Para sa rebuilding card, ito ang make-or-break question, dahil kung hindi nagre-report ang card sa isang bureau, wala siyang binubuo sa file mo doon.
Ina-advertise ng Applied Bank ang automatic reporting sa lahat ng tatlong national credit bureaus, Equifax, Experian, at TransUnion, once a month, sa statement closing date. Kinukumpirma ng independent review sites na naka-set up ang card para mag-report sa tatlong ito.
Eto ang honest na caveat: may ilang cardholders na hayagang nag-report na sa praktika ay lumabas ang account sa Experian at TransUnion pero hindi sa Equifax, at mabagal daw ang customer service sa pag-ayos. Hindi ito ang advertised behavior, pero nangyari na ito nang sapat na dami para banggitin. Kaya protektahan ang sarili mo:
- I-verify ang lahat ng tatlong reports mo mga dalawang statement cycle pagkatapos magbukas. Huwag basta mag-assume.
- Kung may bureau na walang record ng account, sumulat sa Applied Bank at hingan sila ng correction sa reporting.
- Panatilihing mababa ang utilization sa bawat bureau na nagre-report. Makikita sa aming credit utilization guide ang target.
Approval Odds
Malawak ang approval dahil ina-advertise ang card na walang credit check at walang minimum credit score. Nakatuon ang decision sa identity verification at sa pag-fund ng deposit, hindi sa pag-salo sa isang score cutoff. Ituring ang table sa ibaba bilang informed estimates, hindi bilang pangakong galing mismo sa Applied Bank.
| FICO Score Range | Applied Bank Secured Card Odds | Notes |
|---|---|---|
| 670 and up | Very high | Malamang qualified ka na rin sa no-fee cards |
| 580 to 669 | Very high | Solid na rebuilding fit |
| 500 to 579 | High | Deposit ang nagse-secure ng approval |
| Below 500 | High | Ina-advertise na walang credit check |
| No score or thin file | High | Hindi kailangan ng history para ma-consider |
Dahil nakasandal ang approval sa identity at deposit kaysa sa scored decision, kadalasan magaan ang impact ng inquiry. Kung mahalaga sa’yo ang pag-iwas sa hard pull, i-confirm ang policy sa oras ng pag-apply. Ipinapaliwanag ng aming guide sa hard versus soft credit inquiries ang kaibahan.
How to Apply
Huwag nang masyadong i-overthink. Maiksi ang proseso.
- I-check muna ang reports mo. I-pull ang Equifax, Experian, at TransUnion para alam mo ang starting point mo at maayos mo ang errors. Kahit sa no-credit-check card, nakakatulong ang malinis na reports sa lahat ng iba mong applications. Tingnan ang the credit score you need for a credit card.
- Mag-apply online. Pumunta sa Applied Bank at simulan ang secured card application. Ilagay ang pangalan, address, at Social Security number o ITIN.
- Piliin at i-fund ang deposit mo. Mamili ng amount mula 200 hanggang 1,000 dollars at i-fund ito mula sa bank account mo. Tandaan na ang 48 dollar fee ay ibabawas sa first-year limit mo.
- I-verify ang identity at maghintay sa decision. Karaniwan mabilis ang approval para sa secured card na walang credit check.
- Gamitin nang magaan at bayaran nang mabilis. Maglagay ng isang maliit na recurring charge sa card at bayaran agad. Ang on-time history ay 35 percent ng score mo.
Build Your Credit First
Pinakamahusay gumana ang secured card kapag malinis ang ibang bahagi ng file mo. Ang errors at mataas na balances ay tahimik na kumakain sa approvals at sa potensyal na mas mataas na limits bago ka pa mag-apply.
Pagod ka na bang mano-mano? Download Credit Booster AI, libre sa iOS at Android. Sini-scan nito ang lahat ng tatlong credit reports mo, tinutukoy ang errors na humihila pababa sa score, gumagawa ng letters para ma-correct ang mga iyon, at tina-track ang pag-akyat ng score mo. Ang mas malinis na reports at mas mababang utilization ang eksaktong nagtu-turn ng borderline application into approval. Kung nagsisimula ka sa wala, basahin ang how to build credit with no history.
Better Alternatives
Puwede gumana ang Applied Bank card, pero ang 48 dollar fee, ang kawalan ng grace period, at ang Equifax reporting complaints ay nagtutulak sa maraming rebuilders papunta sa mga no-fee option.
- Ang Capital One Platinum Secured ay walang annual fee, nagre-report sa lahat ng tatlong bureaus, at may path papunta sa unsecured card at refund ng deposit habang gumaganda ang history mo. Tingnan ang aming Capital One Platinum Secured review.
- I-kumpara ang buong field sa aming roundup ng the best secured credit cards for 2026, kung saan nakalinya ang Applied Bank card sa tabi ng no-fee rivals.
Kung na-turn down ka na dati, ang how to get approved with challenged credit at fixing a card denial ay naglalakad sa recovery path step-by-step.
The Bottom Line
Pinagpares ng Applied Bank Secured Visa Gold Preferred ang totoong mababang 9.99 percent fixed APR sa 48 dollar annual fee at, pinaka-importante, ang walang grace period, kaya interest ay nagsisimula sa araw na bumili ka at hindi mo ito maiwasan kahit magbayad nang buo. Ina-advertise nito ang no credit check at reporting sa lahat ng tatlong bureaus, bagama’t may ilang cardholders na nag-flag ng hindi consistent na Equifax reporting, kaya i-verify ang sarili mong tatlong reports. Kapag ginamit nang magaan at binayaran nang mabilis, puwede itong mag-rebuild ng credit. Pero para sa karamihan, ang no-fee secured card na maaasahang nagre-report sa tatlong bureaus ay gumagawa ng parehong trabaho nang mas mura. Realistic na 90-day na galaw sa alinman sa cards ay 30 hanggang 60 points mula sa on-time payments at low utilization.
Frequently Asked Questions
Does the Applied Bank Secured Visa Gold Preferred have a grace period?
Wala. Walang grace period ang card na ito sa purchases, kaya nag-uumpisa ang interest sa transaction date, kahit balak mong bayaran ang statement nang buo. Mababa ang 9.99 percent fixed APR para sa secured card, pero dahil sa kawalan ng grace period, hindi mo ito maiikutan sa pamamagitan ng full payment, kaya panatilihing sobrang liit ang balances at bayaran agad.
How much is the annual fee and deposit for the Applied Bank Secured Visa?
Ang annual fee ay 48 dollars. Mag-fu-fund ka ng refundable security deposit na 200 hanggang 1,000 dollars para ma-open ang account, at ang deposit na iyon ang magiging credit limit mo. Icha-charge ang 48 dollar fee sa account, kaya ang 200 dollar deposit ay mag-iiwan ng humigit-kumulang 152 dollars na available credit sa unang taon. Puwede mong itaas ang deposit mamaya, hanggang umabot sa total na 5,000 dollars.
Does the Applied Bank Secured Visa Gold Preferred report to all three credit bureaus?
Ina-advertise ng Applied Bank ang automatic reporting sa lahat ng tatlong national bureaus, Equifax, Experian, at TransUnion, bawat buwan sa statement closing date, at kinukumpirma ito ng major review sites. Gayunman, may ilang cardholders na nag-report na hindi consistent ang Equifax reporting sa praktika. Pagkalipas ng dalawang statement cycles, i-check ang tatlo mong reports at kontakin ang Applied Bank kung may bureau na walang record ng account.
Does Applied Bank check your credit for the secured card?
Ine-market ng Applied Bank ang secured card bilang walang credit check at walang minimum credit score required, kaya kadalasan hindi hadlang ang mababang score o nakaraang denial. I-ve-verify pa rin ng bangko ang identity mo at kailangan mong i-fund ang deposit. Malawak ang approval dahil ang deposit, hindi score mo, ang nagse-secure sa line.
Related reading: Nagko-compare ka pa ng options? Tingnan ang the best secured credit cards for 2026, ang Capital One Platinum Secured card, at the credit score you need for a credit card.
Sources
- SuperMoney, Applied Bank Secured Visa Gold Preferred Credit Card Reviews
- WalletHub, Applied Bank Secured Credit Card Reviews
- US News, Applied Bank Secured Visa Gold Preferred Credit Card Review
- FinMasters, Applied Bank Secured Visa Gold Preferred Credit Card Review
- BestCards, Applied Bank Secured Visa Gold Preferred Card
I-monitor ang credit score mo at protektahan ang identity mo gamit ang Credit Club, ang aming credit monitoring at identity protection membership.
Kailangan ng professional help? Ang CreditBooster.com ay tumutulong sa mga kliyenteng mag-rebuild ng credit mula pa noong 2009.
By the numbers
Purchase APR
9.99% fixed
Fixed and it does not rise if you pay late, but there is no grace period, so interest accrues immediately.
Annual fee
$48
Charged against your deposit.
Refundable deposit
$200 to $5,000
Your deposit sets your credit limit.
Credit check
None
No credit check and no minimum score to apply.
Source: WalletHub, Applied Bank Secured Visa. Pulled July 23, 2026.
Nagustuhan mo ang info? Mas magugustuhan mo ang app.
Lahat ng nabasa mo, plus AI tools para ayusin ang credit mo. Libre magsimula.
Get the AppMga Madalas Itanong
Does the Applied Bank Secured Visa Gold Preferred have a grace period?
No. The card has no grace period on purchases, so interest starts to accrue on the transaction date, even if you plan to pay your statement in full. The 9.99 percent fixed APR is low for a secured card, but the missing grace period means you cannot dodge interest by paying in full, so keep balances tiny and pay them down quickly.
How much is the annual fee and deposit for the Applied Bank Secured Visa?
The annual fee is 48 dollars. You fund a refundable security deposit of 200 to 1,000 dollars to open the account, and that deposit becomes your credit limit. The 48 dollar fee is charged to the account, so a 200 dollar deposit leaves roughly 152 dollars of available credit in the first year. You can raise the deposit later, up to a total of 5,000 dollars.
Does the Applied Bank Secured Visa Gold Preferred report to all three credit bureaus?
Applied Bank advertises automatic reporting to all three national bureaus, Equifax, Experian, and TransUnion, each month on the statement closing date, and major review sites confirm it. That said, some cardholders have reported that Equifax reporting was inconsistent in practice. After two statement cycles, check all three of your own reports and contact Applied Bank if any bureau is missing the account.
Does Applied Bank check your credit for the secured card?
Applied Bank markets the secured card with no credit check and no minimum credit score required, so a low score or a past denial usually does not stop approval. The bank still verifies your identity and needs you to fund the deposit. Approval is broad because the deposit, not your score, secures the line.
