Carte Applied Bank Secured Visa : APR fixe de 9,99 %, sans période de grâce

Applied Bank Secured Visa Gold Preferred : les conditions 2026, franchement

La Applied Bank Secured Visa Gold Preferred est une carte sécurisée pensée pou moun ki gen move kredi, ti istwa, ou byen dosye fragil, émise par Applied Bank. Son argument principal, c’est un TAEG (APR) fixe de 9,99 %, très bas pour une carte de reconstruction, et ce taux ne monte pas même si vous payez en retard. Mais il y a deux gros bémols : 48 dollars de frais annuels et, surtout, aucun délai de grâce : les intérêts commencent le jour de l’achat, même si vous payez le solde en entier. Un dépôt remboursable de 200 à 1 000 dollars fixe votre limite. Ce guide explique pour qui la carte est adaptée, les vrais frais, si elle signale vraiment à tous les trois bureaux, vos chances d’être accepté, et comment faire la demande.

À qui elle s’adresse et les conditions

Cette carte vise tous les profils de crédit, y compris mauvais score, fichier très léger ou pas d’historique du tout.[6] Le dépôt remboursable sécurise la ligne : c’est lui ki fè travay la à la place d’une vérification de crédit classique, donc un score bas ou un refus ailleurs ne vous exclut pas automatiquement.[2][6]

Préparez ces éléments avant de candidater :

Âge et résidence. Vous devez avoir au moins 18 ans et résider aux États‑Unis avec une adresse postale valide.[6]
Numéro de Sécurité sociale ou ITIN. Applied Bank l’utilise pour vérifier votre identité.[2][6]
Un dépôt remboursable. Entre 200 et 1 000 dollars au départ, prélevé sur un compte ou une carte. Ce montant devient votre limite de crédit, et vous pourrez ensuite monter jusqu’à 5 000 dollars en ajoutant d’autres dépôts.[2][5][6]
Un compte bancaire (ou équivalent). Nécessaire pour financer le dépôt et payer les factures, même si Applied Bank accepte aussi carte débit ou prépayée pour le dépôt.[7]
La capacité de payer à temps. Il n’y a pas de seuil de revenu fixe, mais il faut pouvoir assumer la mensualité chaque mois.

Frais et TAEG : bien lire la ligne sur le délai de grâce

C’est là que l’honnêteté compte, parce que la carte est facile à mal comprendre. Le TAEG fixe de 9,99 % a l’air très intéressant à côté des cartes de reconstruction à 25 à 35 %. Pris isolément, c’est une vraie force.[3][6]

Le piège, c’est l’absence de délai de grâce. Sur la plupart des cartes, si vous payez le relevé en entier avant la date d’échéance, vous ne payez aucun intérêt sur les achats. Cette carte ne fonctionne pas comme ça. Les intérêts commencent à courir à la date de la transaction, dès que vous swippez, et continuent jusqu’au paiement. Vous ne pouvez donc pas éviter les intérêts en payant en entier comme avec une carte classique : un taux bas dont on ne peut jamais complètement s’échapper, ce n’est pas la même chose qu’un taux bas qu’on peut esquiver chaque mois.

Le reste du coût :

Frais annuels : 48 dollars. Ils sont portés sur le compte, donc réduisent votre limite disponible. Si vous déposez 200 dollars, vous commencez avec environ 152 dollars de crédit disponible la première année.
Avances de fonds : 9,99 % fixe, avec un frais d’avance à partir de 5 % (minimum 5 dollars).[2][6] Évitez les avances pendant la phase de reconstruction.
Pas de TAEG de pénalité. Votre taux ne bondit pas en cas de retard.[6] C’est un vrai plus, même si un retard reste une tache sur votre rapport de crédit.

En pratique : considérez cette carte comme un outil de reconstruction, pas une carte pour consommer. Faites un petit achat régulier, remboursez‑le vite, et le combo TAEG bas + pas de délai de grâce vous coûte presque rien. Si vous gardez un solde, l’absence de délai de grâce travaille contre vous chaque jour.

Est‑ce qu’elle reporte à tous les trois bureaux ?

Pour une carte de reconstruction, c’est la question décisive : une carte qui ne reporte pas à un bureau ne construit rien sur le fichier de ce bureau.

Applied Bank met en avant un report automatique aux trois grands bureaux nationaux, Equifax, Experian et TransUnion, une fois par mois à la date de clôture du relevé.[6] Les sites d’avis spécialisés confirment que la carte est configurée pour reporter aux trois.[2][6]

Mais pour être franc : certains clients ont expliqué publiquement qu’en pratique, le compte apparaissait sur Experian et TransUnion, mais pas sur Equifax, et que le service client prenait du temps à corriger. Ce n’est pas ce qui est annoncé, mais c’est arrivé assez souvent pour mériter d’être signalé. Protégez‑vous :

Vérifiez vos trois rapports après environ deux cycles de relevé. Pa fè présomption.
Si un bureau n’affiche pas le compte, contactez Applied Bank par écrit pour leur demander de corriger le report.
Gardez une faible utilisation sur chaque bureau qui reçoit les données. Notre guide sur l’utilisation du crédit vous montre la cible.

Chances d’approbation

L’accès est large parce que la carte est présentée comme sans vérification de crédit et sans score minimum.[5][6][7] La décision repose sur la vérification d’identité et le financement du dépôt, pas sur un seuil de score à franchir. Considérez le tableau ci‑dessous comme des estimations informées, pas comme une promesse d’Applied Bank.

Plage de score FICO	Probabilité d’obtention de la Applied Bank Secured	Notes
670 et plus	Très élevée	Vous êtes probablement éligible à des cartes sans frais
580 à 669	Très élevée	Bon outil de reconstruction
500 à 579	Élevée	C’est le dépôt qui sécurise l’approbation
En dessous de 500	Élevée	La banque annonce « pas de vérification de crédit »
Pas de score / fichier mince	Élevée	Aucun historique nécessaire pour être considéré

Comme l’approbation s’appuie plus sur l’identité et le dépôt que sur un score, l’impact de la demande sur votre rapport est généralement léger. Si éviter un hard pull est important pour vous, confirmez la politique au moment de candidater. Notre guide sur les demandes de crédit « hard » versus « soft » explique la différence.

Comment candidater

Pa pran tèt ou. La procédure est courte.

Commencez par vos rapports. Récupérez Equifax, Experian et TransUnion pour connaître votre point de départ et corriger les erreurs. Même pour une carte sans vérification de crédit, des rapports propres aidez tout le reste. Voir le score de crédit nécessaire pour une carte.
Candidature en ligne. Allez sur le site d’Applied Bank et lancez la demande pour la carte sécurisée. Indiquez votre nom, adresse et numéro de Sécurité sociale ou ITIN.[2][7]
Choisissez et financez votre dépôt. Pick un montant entre 200 et 1 000 dollars et financez‑le depuis votre compte ou votre carte. Rappelez‑vous que les 48 dollars de frais annuels seront pris sur votre limite de première année.[2][6]
Vérification d’identité et attente de la décision. L’approbation est en général rapide pour une carte sécurisée sans barrière de score.
Utilisation légère et paiement rapide. Placez une petite dépense récurrente sur la carte et remboursez‑la vite. L’historique de paiement à temps représente environ 35 % de votre score.

Construisez votre crédit d’abord

Une carte sécurisée fonctionne mieux quand le reste de votre dossier est clean. Les erreurs et les soldes élevés vous coûtent silencieusement des approbations et des limites plus hautes avant même que vous candidatiez.

Fatigue de gérer tout ça à la main ? Download Credit Booster AI, gratuit sur iOS et Android. L’app scanne vos trois rapports, repère les erreurs ki fè score‑ou desann, génère les lettres pour les corriger, et suit votre score pendant qu’il monte. Des rapports plus propres et une utilisation plus basse, c’est exactement ce qui transforme une candidature limite en approbation. Si vous partez de zéro, lisez comment construire du crédit sans historique.

Meilleures alternatives

La carte Applied Bank peut faire le job, mais les 48 dollars de frais, l’absence de délai de grâce, et les soucis de report chez Equifax poussent beaucoup de personnes en reconstruction vers une option sans frais.

La Capital One Platinum Secured ne prend aucun frais annuel, reporte aux trois bureaux, et offre un chemin vers une carte non sécurisée et le remboursement du dépôt au fur et à mesure que votre historique s’améliore. Voir notre avis sur la Capital One Platinum Secured.
Comparez tout le marché dans notre sélection des meilleures cartes sécurisées pour 2026, où la carte Applied Bank est mise en face de rivales sans frais.

Si vous avez déjà été refusé, comment être approuvé avec un crédit fragilisé et comment corriger un refus de carte détaillent le parcours de récupération, étape par étape.

L’essentiel

La Applied Bank Secured Visa Gold Preferred combine un TAEG fixe réellement bas de 9,99 % avec 48 dollars de frais annuels et, point crucial, aucun délai de grâce, donc les intérêts commencent le jour de l’achat et vous ne pouvez pas les éviter en payant le solde en entier. Elle annonce « pas de vérification de crédit » et un report aux trois bureaux, même si certains clients ont signalé des reports Equifax inconstants ; vérifiez donc vos trois rapports. Utilisée légèrement et remboursée rapidement, elle peut reconstruire votre crédit. Mais pour la majorité des gens, une carte sécurisée sans frais qui reporte de façon fiable aux trois bureaux fera le même travail pour moins cher. Un objectif réaliste sur 90 jours, avec l’une ou l’autre, c’est 30 à 60 points gagnés grâce à des paiements à temps et une faible utilisation.

Foire aux questions

La Applied Bank Secured Visa Gold Preferred offre‑t‑elle un délai de grâce ?

Non. Cette carte n’a aucun délai de grâce sur les achats, donc les intérêts commencent à courir à la date de la transaction, même si vous comptez payer le relevé en entier. Le TAEG fixe de 9,99 % est bas pour une carte sécurisée, mais l’absence de délai de grâce veut dire que vous ne pouvez pas esquiver les intérêts en payant en entier : gardez donc des soldes minuscules et remboursez‑les vite.

Combien coûtent les frais annuels et le dépôt pour la Applied Bank Secured Visa ?

Les frais annuels sont de 48 dollars.[2][3][6] Vous versez un dépôt de sécurité remboursable de 200 à 1 000 dollars pour ouvrir le compte, et ce dépôt devient votre limite de crédit.[2][3][6] Les 48 dollars sont facturés sur le compte, donc un dépôt de 200 dollars vous laisse environ 152 dollars de crédit disponible la première année. Vous pouvez augmenter le dépôt ensuite, jusqu’à un total de 5 000 dollars.[2][5][6]

La Applied Bank Secured Visa Gold Preferred reporte‑t‑elle aux trois bureaux de crédit ?

Applied Bank annonce un report automatique à Equifax, Experian et TransUnion, chaque mois à la date de clôture du relevé, et les grands sites d’avis confirment.[2][6] Cependant, certains titulaires ont rapporté que le report vers Equifax était inconstant dans la réalité. Après deux cycles de relevé, vérifiez vos trois rapports, et contactez Applied Bank si un bureau ne montre pas le compte.

Applied Bank vérifie‑t‑elle votre crédit pour la carte sécurisée ?

Applied Bank présente cette carte sécurisée comme sans vérification de crédit et sans score minimum exigé, de sorte qu’un score faible ou un refus passé ne bloque habituellement pas l’approbation.[5][6][7] La banque vérifie quand même votre identité et exige que vous financiez le dépôt. L’accès est large parce que c’est le dépôt, pas votre score, qui sécurise la ligne.

Lectures liées : Vous comparez vos options ? Regardez les meilleures cartes sécurisées pour 2026, la Capital One Platinum Secured et le score de crédit nécessaire pour une carte.

Sources

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By the numbers

Purchase APR

9.99% fixed

Fixed and it does not rise if you pay late, but there is no grace period, so interest accrues immediately.

Annual fee

$48

Charged against your deposit.

Refundable deposit

$200 to $5,000

Your deposit sets your credit limit.

Credit check

None

No credit check and no minimum score to apply.

Source: WalletHub, Applied Bank Secured Visa. Pulled July 23, 2026.

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Questions Fréquentes

Does the Applied Bank Secured Visa Gold Preferred have a grace period?

No. The card has no grace period on purchases, so interest starts to accrue on the transaction date, even if you plan to pay your statement in full. The 9.99 percent fixed APR is low for a secured card, but the missing grace period means you cannot dodge interest by paying in full, so keep balances tiny and pay them down quickly.

How much is the annual fee and deposit for the Applied Bank Secured Visa?

The annual fee is 48 dollars. You fund a refundable security deposit of 200 to 1,000 dollars to open the account, and that deposit becomes your credit limit. The 48 dollar fee is charged to the account, so a 200 dollar deposit leaves roughly 152 dollars of available credit in the first year. You can raise the deposit later, up to a total of 5,000 dollars.

Does the Applied Bank Secured Visa Gold Preferred report to all three credit bureaus?

Applied Bank advertises automatic reporting to all three national bureaus, Equifax, Experian, and TransUnion, each month on the statement closing date, and major review sites confirm it. That said, some cardholders have reported that Equifax reporting was inconsistent in practice. After two statement cycles, check all three of your own reports and contact Applied Bank if any bureau is missing the account.

Does Applied Bank check your credit for the secured card?

Applied Bank markets the secured card with no credit check and no minimum credit score required, so a low score or a past denial usually does not stop approval. The bank still verifies your identity and needs you to fund the deposit. Approval is broad because the deposit, not your score, secures the line.