''11 Mejores tarjetas de crédito aseguradas en 2026 (clasificadas por depósito y comisiones)''

Por qué las tarjetas aseguradas siguen ganando para construir crédito en 2026

¿Mal crédito? ¿Sin historial? ¿Recién salido de una bancarrota? Una tarjeta asegurada probablemente sea tu mejor opción ahora mismo. Haces un depósito, ese depósito se convierte en tu límite y la tarjeta informa a las tres agencias de crédito como cualquier otra. Así de simple.

Pero esto es lo que cambió. El mercado de tarjetas aseguradas se volvió mucho más competitivo este año. Ahora incluso puedes ganar recompensas en efectivo con una tarjeta asegurada. La mayoría no cobra comisión anual. Y algunos emisores te pasan a una tarjeta no asegurada en menos de un año, lo que significa que recuperas tu depósito.

Así que no, no tienes que conformarte con una tarjeta básica solo porque estés reconstruyendo tu crédito.

He clasificado las 11 de abajo por depósito, comisiones, recompensas y qué tan rápido te ayudan a graduarte. Si quieres seguir tu puntuación mientras avanzas, la app Credit Booster AI muestra tu progreso en tiempo real.

Comparación rápida: mejores tarjetas de crédito aseguradas de 2026

Tarjeta	Comisión anual	Depósito mín.	APR	Recompensas	Plazo para subir de nivel
Discover it Secured	$0	$200	26.49%	2% en gasolina/restaurantes, 1% en todo lo demás	7 meses
Capital One Quicksilver Secured	$0	$200	28.99%	1.5% fijo	6 a 12 meses
Capital One Platinum Secured	$0	$200	30.74%	Ninguna	6 a 12 meses
Bank of America Customized Cash Secured	$0	$200	27.74%	3%/2%/1% por categorías	12 meses
First Progress Platinum Prestige	$49	$200	13.49%	Ninguna	Varía
OpenSky Secured Visa	$35	$200	25.64%	Ninguna	Revisión a los 6 meses
Credit One Platinum Secured	$0	$200	29.74%	1% en gasolina/comestibles	Varía
Chime Secured Credit Builder	$0	$200	0% (sin intereses)	Ninguna	Se construye con el uso
Self Visa Credit Card	$25	Mediante plan de ahorros	29.74%	Ninguna	Con Credit Builder
Applied Bank Secured Visa	$48	$200	9.99%	Ninguna	Ninguna
OpenSky Plus Visa	$0	$300	28.24%	Hasta 10% en comercios seleccionados	Revisión a los 6 meses

1. Discover it Secured: la mejor en general

Discover gana esta categoría y no está ni cerca. Sin comisión anual. Recompensas reales en efectivo, 2% en gasolina y restaurantes, 1% en todo lo demás. Y duplican todo tu cashback al final del primer año. Eso es dinero real en tu bolsillo mientras reconstruyes tu crédito.

¿Pero lo mejor? Revisan tu cuenta para una posible mejora a los 7 meses. Ese es el plazo más rápido de toda la industria. Paga a tiempo, mantén baja la utilización y Discover te pasa a una tarjeta no asegurada y te devuelve el depósito. Depósito mínimo de $200, hasta un máximo de $2,500.

Ideal para: Personas que quieren recompensas mientras reconstruyen su crédito y la ruta más rápida para recuperar su depósito.

2. Capital One Quicksilver Secured: la mejor para recompensas de tasa fija

1.5% de reembolso en todo. Sin categorías que vigilar. Sin comisión anual. Depósito de $200 y listo.

Lo que me gusta de Capital One aquí es que no te hacen pasar por obstáculos. Pueden aumentar tu límite y mejorar tu cuenta a una tarjeta no asegurada de forma proactiva, sin que tengas que pedirlo. Muchos titulares reportan mejoras dentro de 6 meses. También puedes depositar más de $200 para obtener un límite más alto si tu perfil crediticio lo permite.

Ideal para: Personas que quieren recompensas simples en todo lo que compran sin pensar en categorías.

3. Capital One Platinum Secured: la mejor opción sin complicaciones

Sin recompensas. Sin comisión. Sin complejidad. Depositas $200 y listo. Capital One revisa tu cuenta con regularidad y podría aumentar tu límite o mejorar tu cuenta sin necesidad de depósitos adicionales.

Esta tarjeta aprueba a personas con puntuaciones en los 300. En serio. Si te han rechazado en todos lados, vale la pena intentarlo.

Ideal para: Personas que solo quieren la tarjeta más simple posible para construir crédito sin pagar nada extra.

4. Bank of America Customized Cash Secured: la mejor para quienes gastan por categorías

BofA tomó su popular estructura de Customized Cash Rewards y la llevó a las tarjetas aseguradas. Eliges una categoría, gasolina, compras en línea, restaurantes, viajes, farmacias o mejoras para el hogar, y recibes 3% de reembolso en esa categoría. 2% en supermercados. 1% en todo lo demás. Sin comisión anual.

El depósito mínimo es de $200 y el APR es competitivo. Si la mayor parte de tus gastos cae en una sola categoría, esta tarjeta realmente te devuelve más dinero que muchas tarjetas no aseguradas.

Ideal para: Personas que gastan mucho en una categoría y quieren el mayor cashback posible en una tarjeta asegurada.

5. First Progress Platinum Prestige: la mejor para APR bajo

13.49% de APR. Es el más bajo que encontrarás en cualquier tarjeta asegurada. Sí pagas una comisión anual de $49 por eso, pero si alguna vez llevas un saldo, lo cual no recomiendo, aunque la vida pasa, te ahorras dinero real.

Y hay un detalle útil: puedes repartir tu depósito durante 90 días. Así que si no puedes reunir $200 de golpe, First Progress te da flexibilidad. Los límites llegan hasta $5,000, lo que te da más margen para mantener baja la utilización.

Ideal para: Personas que podrían llevar un saldo de vez en cuando y quieren los intereses más bajos posibles.

6. OpenSky Secured Visa: la mejor sin verificación de crédito

OpenSky no revisa tu crédito. En absoluto. Sin consulta dura, sin consulta suave, nada. Si te han rechazado todos los demás emisores de esta lista, OpenSky es tu red de seguridad. Comisión anual de $35 e informa a las tres agencias.

¿Las desventajas? Sin recompensas. APR más alto que algunos competidores. Pero honestamente, si tu único objetivo ahora mismo es conseguir aprobación y empezar a construir historial, nada de eso importa. OpenSky cumple.

Ideal para: Cualquier persona que haya sido rechazada en todas partes y necesite aprobación garantizada sin verificación de crédito.

7. Chime Credit Builder: la mejor para interés cero

Esta funciona de manera diferente. Sin intereses. Sin comisión anual. Sin verificación de crédito. Depositas dinero en una cuenta asegurada y gastas desde ese saldo. Chime reporta tus pagos a las tres agencias.

Pero hay una condición. Necesitas una cuenta corriente de Chime con depósitos directos que califiquen. Si ya usas Chime para tus finanzas, o estás dispuesto a cambiarte, esta es la forma más barata de construir crédito que existe. Literalmente no puedes gastar de más porque estás usando tu propio dinero ya depositado.

Ideal para: Personas que quieren absolutamente cero riesgo de acumular deuda o intereses.

8. Self Visa Credit Card: la mejor estrategia combinada

Self hace algo inteligente. Combina un préstamo para construir crédito con una tarjeta asegurada. Haces pagos mensuales a una cuenta de ahorros a través de su plan Credit Builder. Una vez que ahorras lo suficiente, esos fondos se convierten en el depósito para la Self Visa.

¿Por qué importa esto? Estás construyendo crédito al mismo tiempo con un préstamo a plazos y una tarjeta de crédito. Eso mejora tu mezcla de crédito, que representa el 10% de tu puntuación FICO. La comisión anual de $25 es razonable para lo que ofrece.

Ideal para: Personas que quieren construir crédito con un préstamo y una tarjeta al mismo tiempo. ¿Comparando opciones? Mira nuestra comparación Credit Booster AI vs Self.

9. Applied Bank Secured Visa: la mejor para aprobación casi garantizada

Sin puntuación mínima de crédito. Depósito de $200. Límites de hasta $1,000. Y un APR fijo de 9.99%, que en realidad es el más bajo de todo el mercado de tarjetas aseguradas.

La comisión anual de $48 reduce un poco esa ventaja. Y no hay ruta para convertirla en una tarjeta no asegurada, así que piensa en esta como un trampolín. Úsala durante 12 a 18 meses, mejora tu puntuación y luego solicita una mejor tarjeta en otro lugar.

Ideal para: Personas que necesitan aprobación garantizada con la tasa de interés más baja posible.

10. Credit One Platinum Secured: la mejor para ganar intereses sobre el depósito

Aquí hay algo único. Credit One realmente te paga intereses sobre tu depósito de garantía. La mayoría de los emisores solo retienen tu dinero y no te dan nada. También obtienes 1% de cashback en gasolina y supermercados, sin comisión anual y revisiones automáticas para posibles mejoras.

Ideal para: Personas que quieren que su depósito trabaje para ellas mientras reconstruyen su crédito.

11. OpenSky Plus Visa: la mejor con alto potencial de recompensas

Esta es la versión mejorada de la tarjeta clásica de OpenSky. Hasta 10% de cashback en comercios seleccionados. Acceso gratuito a tu puntuación FICO. Sin comisión anual. Sin verificación de crédito.

¿La condición? Depósito mínimo de $300 en lugar de los $200 estándar. Pero por esos $100 extra, obtienes recompensas bastante mejores que con la tarjeta OpenSky regular.

Ideal para: Personas que quieren buenas recompensas sin verificación de crédito.

Cómo elegir la adecuada para ti

Todo se reduce a tres cosas.

¿Cuánto puedes depositar? Si $200 te queda ajustado ahora mismo, mira First Progress, que te deja pagar en 90 días, o Chime, que funciona según lo que vayas cargando. ¿Puedes poner más? Capital One y Discover te dejan depositar hasta $2,500 o $3,000 para obtener límites más altos y una menor utilización.

¿Te importan las recompensas? Discover y Bank of America tienen el mejor cashback. Si no te importan nada las recompensas, Capital One Platinum y Chime mantienen todo simple y completamente gratis.

¿Qué tan rápido quieres salir? Discover revisa a los 7 meses. Capital One lo hace de forma proactiva. Si la rapidez es la prioridad, esas dos son tus mejores opciones.

La app Credit Booster AI puede simular cómo distintas tarjetas afectarían tu puntuación según tu perfil actual. Vale la pena probarla antes de comprometerte.

Cómo construir crédito de verdad y rápido con una tarjeta asegurada

Obtener la tarjeta es solo el paso uno. Usarla bien es lo que mueve tu puntuación. He visto personas conseguir una tarjeta asegurada y luego usarla mal durante un año. No seas esa persona.

Mantén la utilización por debajo del 30%. En un límite de $200, eso significa que tu saldo nunca debería superar los $60 cuando cierre el estado de cuenta. Por debajo del 10% ($20) es aún mejor. Nuestro análisis profundo sobre utilización de crédito explica esto con más detalle.

Paga el saldo completo cada mes. Activa el pago automático por el saldo total del estado de cuenta. Un solo pago atrasado puede hundir tu puntuación. Y los intereses se comen tus recompensas.

Pon un cargo pequeño y recurrente. Netflix. Spotify. Gasolina. Algo pequeño que mantenga la tarjeta activa y genere datos positivos cada mes. Eso es todo.

No solicites más crédito enseguida. Cada solicitud es una consulta dura. Dale al menos 6 meses. Más sobre consultas duras vs blandas aquí.

Revisa tu puntuación cada mes. La mayoría de los titulares de tarjetas aseguradas ven un aumento de 50 a 100 puntos durante el primer año si siguen estas reglas. Eso no es un quizá. Eso es lo que muestran los datos.

Tarjetas aseguradas vs otras opciones de crédito