FICO vs. VantageScore: Ո՞րն է իրականում կարևոր։ (2026)

FICO vs. VantageScore. Իմացեք, թե որ վարկային միավորն են իրականում վերցնում վարկատուները

Վարկատուները հենց հիմա FICO score-ներն են վերցնում մեծամասամբ հիփոթեքների, ավտովարկերի և վարկային քարտերի համար։ Բայց VantageScore 4.0-ն 2025 թվականի հուլիսին նոր մտավ հիփոթեքային շուկա, այնպես որ տնային որոնումների ժամանակ ստուգեք երկուսը էլ, որովհետև ձեր VantageScore-ը կարող է 14-16 միավորով բարձր լինել և օգնել ավելի լավ տոկոսադրույք ստանալ[2][5][6]։

Հավանաբար դուք տեսել եք Credit Karma-ում գեղեցիկ բարձր թիվ, իսկ հետո բանկից ստացել եք ավելի ցածրը։ Դա այն պատճառով է, որ Credit Karma-ն ցույց է տալիս VantageScore, ոչ թե այն FICO score-ը, որն օգտագործում են ամենից շատ վարկատուները[1][5]։ Չմտահոգվեք։ Այս ուղեցույցը բացատրում է FICO vs. VantageScore տարբերությունները, ասում է, թե որ վարկային միավորն է կարևոր ձեր հաջորդ քայլի համար, և տալիս է քայլեր՝ երկուսն էլ բարձրացնելու համար։ Եկեք ձեր վարկը աշխատեցնենք ձեր օգտին։

Ինչպես են FICO-ն և VantageScore-ը տարբեր կերպ հաշվարկում ձեր միավորը

Երկու մոդելներն էլ գնահատվում են 300-ից 850 միջակայքում։ Բայց դրանց բանաձևե՞րը։ Երկինք և երկիր։ FICO-ն մեծ ուշադրություն է դարձնում վարկային օգտագործմանը՝ 30%, իսկ VantageScore-ը կենտրոնանում է վճարումների պատմության վրա՝ 41%[1][2][3]։

Ահա բաժանումը՝

VantageScore 4.0-ի կշիռները.

• Վճարումների պատմություն: 41%
• Վարկային խորություն (տարիք և կազմ): 20%
• Վարկային օգտագործում: 20%
• Վերջին վարկ: 11%
• Մնացորդներ: 6%
• Հասանելի վարկ: 2%[2]

FICO 8/9-ի կշիռները.

• Վճարումների պատմություն: 35%
• Պարտքերը/վարկային օգտագործում: 30%
• Պատմության տևողություն: 15%
• Նոր վարկ: 10%
• Վարկային կազմ: 10%[1][3]

Իրական օրինակ. Ենթադրենք՝ դուք բոլոր հաշիվները ժամանակին եք վճարում, բայց քարտերը լցնում եք մինչև 80% օգտագործում։ Ձեր VantageScore-ը կարող է հասնել 720-ի (prime միջակայք)։ FICO-ն՞։ Կարող է ընկնել մինչև 680 (արդեն միայն fair)։ Այդ 40 միավորի տարբերությունը կարող է $300,000 հիփոթեքի վրա 0.5% բարձր տոկոս բերել, ինչը 30 տարվա ընթացքում կազմում է $15,000 լրացուցիչ ծախս[3]։

Գործնական լուծո՞ւմ։ Նախ մարեք մնացորդները՝ FICO-ում շահելու համար, հետո կարգի բերեք վճարումները՝ երկուսի համար էլ։

Կոլեկցիաներ և բժշկական պարտք. Ինչու է VantageScore-ը վերականգնման համար ավելի բարենպաստ

Հին կոլեկցիանե՞ր ունեք։ VantageScore-ը ավելի մեղմ է վերաբերվում։ Այն անտեսում է բոլոր վճարված կոլեկցիաները և ընդհանրապես չի հաշվի առնում բժշկական պարտքը՝ լինի վճարված, թե չվճարված[1]։ FICO 8-ը միայն անտեսում է 100 դոլարից ցածր կոլեկցիաները և ծանր է վերաբերվում բժշկական պարտքերին։ FICO 9-ը անտեսում է վճարված կոլեկցիաները, բայց չվճարված բժշկական պարտքին ավելի մեղմ է արձագանքում, քան մյուս պարտքերին[1]։

Պատկերացրեք սա. $500 բժշկական հաշիվ, որը կոլեկցիայի մեջ է, բայց հիմա արդեն վճարված է։ VantageScore-ի վրա ազդեցությունը՞ Զրո։ FICO 8-ի վրա՞ 20-50 միավոր անկում։ Եթե վերականգնում եք վարկը, վիճարկեք սխալները Credit Booster AI-ով, այն սկանավորում է ձեր հաշվետվությունը, գտնում է նման խնդիրները և գրում դիմում-նամակներ։ Օգտատերերը տեսնում են 40 միավորի աճ 30 օրվա ընթացքում[research data]։

Նիհար վարկային ֆայլե՞ր։ VantageScore-ը կարող է գնահատել ձեզ մեկ ամսում

Վարկային պատմություն չունե՞ք։ FICO-ին պետք է վեց ամիս և առնվազն մեկ հաշիվ։ VantageScore-ի՞ն։ Մեկ ամիս, գումարած վարձավճար/կոմունալներ, եթե դրանք հաշվետվվում են[2][5]։ Ներգաղթյալների կամ քոլեջն ավարտածների համար սա ձեր մեկնարկային ուղին է։

Քայլ առ քայլ, թե ինչպես սկսել զրոյից՝

1. Հաշվետվեք այլընտրանքային վճարումները: Օգտագործեք ծառայություններ, ինչպիսիք են Experian Boost-ը կամ rent reporters-ը։ Սա վճարումները անմիջապես ավելացնում է ձեր ֆայլին[2]։
2. Ստացեք secured card: $200 ավանդ, վճարեք ժամանակին։ VantageScore-ը կարող է ձեզ գնահատել 30 օրվա ընթացքում[5]։
3. Սպասեք FICO-ի համար: Վեց ամիս անց դուք արդեն պատրաստ կլինեք վարկատուների համար։
4. Հետևեք երկուսին էլ: Հավելվածները ցույց են տալիս VantageScore, իսկ myFICO.com-ը՝ իրական տարբերակը։

Մի օգտատեր սկսեց կոմունալ վճարումները հաշվետվելով, և առաջին ամսում VantageScore-ը դարձավ 650։ FICO-ն՞ «score չկա» մինչև յոթերորդ ամիսը։

Ներբեռնեք Credit Booster AI, անվճար iOS-ում