Carte Milestone Mastercard 2026 : 35,90 % TAEG et frais élevés pour crédit fragilisé

Conditions de la carte de crédit Milestone en 2026 : frais, TAEG et approbation

La Milestone Mastercard est une carte de crédit non garantie conçue pour les personnes avec un crédit faible ou limité qui veulent une carte sans verser de dépôt. C’est ça l’avantage, et il est réel. Le revers honnête de la médaille, c’est le coût. La carte est émise par The Bank of Missouri et gérée par Concora Credit (anciennement Genesis FS Card Services). Elle affiche un TAEG achats autour de 35,90 %, un frais annuel pouvant atteindre 175 dollars la première année, et sur beaucoup d’offres un frais de maintenance mensuel qui commence à partir de la deuxième année. Ce guide explique à qui la carte s’adresse, tous les frais, vos chances d’approbation, comment se préqualifier sans enquête « hard », et une manière moins chère de construire votre score d’abord.

Pour qui la carte Milestone est faite et ce qu’il faut avoir

Milestone cible les personnes qui reconstruisent après des paiements en retard, une faillite ou un historique de crédit très court, et celles qui préfèrent une carte non garantie plutôt qu’une carte sécurisée avec dépôt. Comme elle est non garantie, il n’y a aucun dépôt remboursable, ce qui est la principale raison de la choisir à la place d’une carte sécurisée.

Les conditions sont simples. Préparez ces éléments avant de faire la demande :

Âge et résidence. Vous devez avoir au moins 18 ans, résider aux États‑Unis et avoir une adresse postale valide.
Numéro de Social Security ou ITIN. The Bank of Missouri l’utilise pour vérifier votre identité et consulter votre dossier de crédit.
Un compte bancaire. Nécessaire pour payer la facture et le frais annuel de première année, qui est porté sur la carte.
Revenu vérifiable. Vous devez pouvoir montrer que vous pouvez assumer le paiement mensuel.
Profil de crédit admissible. Il n’y a pas de score minimum publié, et la carte vise les profils de crédit “challengés”, mais l’approbation passe quand même par une vraie vérification de crédit une fois que vous déposez la demande.

Frais et TAEG : préparez‑vous, c’est élevé

C’est la partie à lire deux fois. La carte Milestone est une des façons les plus chères de détenir une ligne de crédit non garantie, et les montants exacts dépendent de l’offre pour laquelle vous êtes préqualifié.

Frais annuel. Il varie selon l’offre. Beaucoup d’offres indiquent un frais annuel de première année autour de 175 dollars, et certaines montrent un frais initial plus bas, près de 75 dollars. Les années suivantes, le frais annuel baisse typiquement vers 49 à 99 dollars.
Frais de maintenance mensuel. Sur plusieurs offres, il n’y a pas de frais mensuel la première année, puis un frais de maintenance d’environ 12,50 dollars par mois commence en année deux, soit à peu près 150 dollars par an en plus du frais annuel. Cela peut pousser votre coût récurrent près de 199 dollars par an.
TAEG achats. Très élevé, autour de 35,90 %. Si vous gardez un solde, les intérêts montent vite, donc il vaut mieux payer en entier chaque mois.
Limite de crédit. Basse, souvent 300 à 700 dollars selon votre offre, et souvent fixe, sans augmentation automatique.

Un détail que beaucoup de gens ratent : le frais annuel est facturé sur la carte, donc il grignote votre limite dès l’ouverture. Une limite de 700 dollars avec un frais annuel de 175 dollars la première année laisse environ 525 dollars de crédit réellement disponible. Comme vos frais exacts, votre TAEG et votre limite dépendent tous des termes de préqualification, lisez toujours votre propre offre avant de l’accepter.

Probabilité d’approbation pour Milestone

L’approbation vise des profils que d’autres cartes refusent, donc les chances sont larges, mais ça reste une vraie décision de crédit, pas un « oui » garanti. Traitez le tableau ci‑dessous comme des estimations informées, pas comme une promesse de The Bank of Missouri ou de Concora Credit.

Plage de score FICO	Chances d’approbation Milestone	Notes
670 et plus	Très élevées	Vous pouvez probablement trouver une carte avec des frais bien plus bas
580 à 669	Élevées	Cas fréquent, même si des options moins chères existent
500 à 579	Modérées à élevées	Le cœur de cible de cette carte
En dessous de 500	Plus faibles	Possible, mais des incidents récents peuvent bloquer
Aucun score / fichier mince	Modérées	La préqualification vous montre où vous en êtes

Comme l’approbation dépend de votre profil réel, le plus malin est de vous préqualifier d’abord, voir les termes que vous obtiendriez vraiment, et seulement accepter si l’offre tient la route.

Comment demander la carte et se préqualifier sans enquête « hard »

Vous n’êtes pas obligé de jouer avec votre score pour savoir si vous êtes admissible. Suivez cet ordre :

Préqualifiez‑vous en ligne d’abord. Allez sur le site de Milestone et utilisez l’outil de préqualification. Il fait une enquête « soft », donc n’impacte pas votre score de crédit et vous montre les conditions que vous êtes susceptible d’obtenir.
Lisez attentivement les termes proposés. Vérifiez le frais annuel exact, s’il y a un frais de maintenance mensuel, le TAEG et la limite de départ. Ces éléments varient selon l’offre, donc ce sont les termes préqualifiés qui comptent.
Décidez si ça vaut le coup. Si les frais sont lourds pour une petite limite, comparez avec une carte sécurisée avant de vous engager.
Complétez la demande complète. Ce n’est que lorsque vous acceptez qu’une enquête « hard » est ajoutée à votre rapport et que le compte est ouvert.
Utilisez la carte avec légèreté et payez à temps. Milestone signale votre activité à Equifax, Experian et TransUnion chaque mois, donc des paiements ponctuels et un solde bas construisent un historique positif.

Construisez votre crédit d’abord et payez moins de frais

Voici le mouvement que la plupart des gens sautent. Si vous montez votre score même un peu avant de faire une demande, vous pouvez souvent obtenir une carte avec un frais plus bas, une limite plus haute ou un TAEG plus faible, ce qui vous fait économiser de l’argent pendant des années. Une carte comme Milestone est plus facile à ouvrir qu’à quitter ; quelques semaines de préparation peuvent donc rapporter.

Des rapports plus propres et une utilisation plus basse sont ce qui transforme une demande borderline en meilleure offre. Download Credit Booster AI, gratuit sur iOS et Android, pour scanner vos trois rapports de crédit, repérer les erreurs qui vous coûtent silencieusement des approbations, générer les lettres pour les corriger, et suivre votre score pendant qu’il monte. Arriver à la préqualification Milestone avec un dossier plus solide peut faire la différence entre une limite de 300 dollars avec des frais élevés et une carte bien meilleure.

Meilleures alternatives à comparer d’abord

Avant d’accepter une carte qui peut vous coûter près de 199 dollars par an, comparez ceci :

Une carte sécurisée. Si vous pouvez déposer un petit montant, une Mastercard sécurisée coûte habituellement bien moins en frais et est signalée aux trois bureaux exactement de la même manière. Voyez First Progress et notre sélection des meilleures cartes de crédit sécurisées pour 2026.
Des options non garanties avec moins de frais. Comparez Mission Lane et Capital One, qui peuvent être moins coûteuses à garder si vous êtes admissible.
Autres cartes de reconstruction. Mettez Merrick Bank et Petal en balance avec Milestone sur les frais, la limite et le TAEG.
Si vous êtes constamment refusé, lisez comment se faire approuver pour une carte avec un crédit difficile et notre guide sur l’utilisation du crédit pour mettre les chances de votre côté.

En résumé sur la Milestone Mastercard : c’est une vraie carte non garantie pour crédit “challengé” de The Bank of Missouri, elle est signalée aux trois bureaux, et vous pouvez vous préqualifier sans enquête « hard ». Mais le prix est lourd : un TAEG autour de 35,90 %, un frais annuel de première année pouvant atteindre 175 dollars, un frais de maintenance mensuel sur beaucoup d’offres en années suivantes, et une limite de départ basse, près de 300 à 700 dollars. Préqualifiez‑vous pour voir vos vrais termes, comparez avec une carte sécurisée, et montez votre score d’abord pour décrocher une carte moins chère qui fait le même travail pour un coût plus bas.

Foire aux questions

Qui émet la Milestone Mastercard ?

La Milestone Mastercard est émise par The Bank of Missouri, membre de la FDIC, et elle est commercialisée et gérée par Concora Credit, l’entreprise anciennement appelée Genesis FS Card Services. The Bank of Missouri approuve le compte et reste le prêteur officiel, tandis que Concora Credit gère le service au quotidien, les relevés et le support client. C’est une carte non garantie, donc il n’y a aucun dépôt.

Combien coûte la carte Milestone par an ?

Cela dépend de l’offre préqualifiée que vous recevez, et les frais sont élevés. Beaucoup d’offres appliquent un frais annuel de première année autour de 175 dollars, puis un frais annuel plus bas, environ 49 à 99 dollars, les années suivantes. Certaines de ces offres ajoutent ensuite un frais de maintenance mensuel autour de 12,50 dollars, soit près de 150 dollars par an. Lisez vos propres termes préqualifiés, car votre coût récurrent peut se rapprocher de 199 dollars par an une fois que le frais mensuel commence.

Milestone fait‑elle une enquête « hard » ou peut‑on se préqualifier d’abord ?

Vous pouvez vérifier si vous êtes préqualifié sur le site de Milestone sans impact sur votre score, car la préqualification utilise une enquête « soft ». Une enquête « hard » n’est ajoutée que lorsque vous acceptez une offre et complétez la demande complète. Ça vous permet de vérifier vos conditions probables d’abord sans abîmer votre score.

Quelle limite de crédit la carte Milestone accorde‑t‑elle ?

Les limites de départ sont basses, généralement entre 300 et 700 dollars selon votre offre préqualifiée. Sur beaucoup d’offres, la limite est fixe et n’augmente pas avec le temps. N’oubliez pas que le frais annuel est facturé sur la carte, donc une limite de 700 dollars avec un frais de 175 dollars la première année laisse seulement environ 525 dollars de crédit utilisable au début.

Lectures liées : Vous comparez vos options ? Consultez les conditions chez Merrick Bank, Mission Lane, Petal et Capital One. Pour une vue d’ensemble, lisez le score de crédit qu’il faut pour une carte de crédit.

Sources

Surveillez votre score de crédit et protégez votre identité avec Credit Club, notre abonnement de suivi de crédit et de protection d’identité.

Besoin d’aide professionnelle ? CreditBooster.com aide des clients à reconstruire leur crédit depuis 2009.

By the numbers

First year annual fee

$75 to $175

The fee depends on the offer you pre-qualify for.

Purchase APR

About 35.9% variable

Starting credit limit

$300 to $700

The annual fee is billed to the card, lowering usable credit.

Deposit required

None

Milestone is unsecured, so there is nothing to fund up front.

Source: NerdWallet, Milestone card review. Pulled July 23, 2026.

Vous aimez ces infos? Vous allez adorer notre app.

Tout ce que vous venez de lire, plus des outils IA pour reparer votre credit. Gratuit pour commencer.

Get the App

Questions Fréquentes

Who issues the Milestone Mastercard?

The Milestone Mastercard is issued by The Bank of Missouri, a member of the FDIC, and it is marketed and serviced by Concora Credit, the company formerly known as Genesis FS Card Services. The Bank of Missouri approves the account and is the lender of record, while Concora Credit handles day to day servicing, statements, and customer support. It is an unsecured card, so there is no deposit.

How much does the Milestone card cost per year?

It depends on the pre-qualified offer you receive, and the fees are high. Many offers carry a first-year annual fee near 175 dollars, then a lower annual fee of about 49 to 99 dollars in later years, and some of those later-year offers add a monthly maintenance fee of around 12.50 dollars, which is roughly 150 dollars a year. Read your own pre-qualified terms, because your ongoing cost can land close to 199 dollars a year once the monthly fee kicks in.

Does Milestone do a hard credit check, or can you pre-qualify first?

You can see if you pre-qualify on the Milestone website with no impact to your credit score, because the pre-qualification uses a soft inquiry. A hard inquiry is only added when you accept an offer and complete the full application. That lets you check your likely terms first without hurting your score.

What credit limit does the Milestone card give you?

Starting credit limits are low, commonly between 300 and 700 dollars depending on your pre-qualified offer. On many offers the limit is fixed and does not increase over time. Remember that the annual fee is charged to the card, so a 700 dollar limit with a 175 dollar first-year fee leaves only about 525 dollars of usable credit at first.