Requisitos de la tarjeta de crédito Milestone en 2026: comisiones, APR y aprobación
La Milestone Mastercard es una tarjeta de crédito no asegurada diseñada para personas con crédito débil o limitado que quieren una tarjeta sin depósito. Eso sí: el costo es alto. La tarjeta la emite The Bank of Missouri y la administra Concora Credit (antes Genesis FS Card Services). Tiene un APR de compras cercano al 35.90 %, una cuota anual que puede llegar a 175 dólares el primer año y, en muchas ofertas, una cuota de mantenimiento mensual a partir del segundo año. Esta guía explica para quién es la tarjeta, todas sus comisiones, sus probabilidades de aprobación, cómo hacer la pre‑calificación sin “hard pull” y una forma más barata de subir su puntaje primero.
Para quién es la tarjeta Milestone y qué necesitan
Milestone dirige esta tarjeta a personas que están reconstruyendo después de pagos atrasados, una bancarrota o un historial muy corto, y a quienes prefieren una tarjeta no asegurada en vez de una asegurada. Como es no asegurada, no pide depósito reembolsable, que es la razón principal para escogerla por encima de una tarjeta asegurada.
Los requisitos son sencillos. Tengan esto listo antes de aplicar:
- Edad y residencia. Deben tener al menos 18 años y ser residentes de EE. UU. con una dirección válida para recibir correo.
- Número de Seguro Social o ITIN. The Bank of Missouri lo usa para verificar su identidad y revisar su historial de crédito.
- Cuenta bancaria. La necesitan para pagar la factura y la cuota anual del primer año, que se carga directamente a la tarjeta.
- Ingreso verificable. Deben poder demostrar que pueden cubrir el pago mensual.
- Perfil de crédito que califique. No hay un puntaje mínimo publicado y la tarjeta está dirigida a crédito complicado, pero la aprobación sí pasa por una revisión real de crédito una vez que aplican.
Comisiones y APR: prepárense, son altos
Esta parte vale la pena leerla dos veces. La tarjeta Milestone es una de las formas más caras de tener una línea de crédito no asegurada, y las cifras exactas dependen de la oferta para la que se pre‑califiquen.
- Cuota anual. Varía según la oferta. Muchas ofertas muestran una cuota anual del primer año cerca de 175 dólares, y algunas muestran una cuota más baja, alrededor de 75 dólares. En años posteriores, la cuota anual normalmente baja a aproximadamente 49 a 99 dólares.
- Cuota de mantenimiento mensual. En varias ofertas no hay cuota mensual el primer año, pero en el segundo año empieza una cuota de mantenimiento mensual de unos 12.50 dólares, que equivale a cerca de 150 dólares al año, además de la cuota anual. Eso puede llevar su costo recurrente a casi 199 dólares al año.
- APR de compras. Alto, alrededor de 35.90 %. Si cargan saldo, los intereses se acumulan muy rápido, así que conviene pagar el total cada mes.
- Límite de crédito. Bajo, comúnmente entre 300 y 700 dólares según la oferta, y muchas veces fijo, sin aumentos.
Un detalle que mucha gente pasa por alto: la cuota anual se carga directamente a la tarjeta, así que reduce su límite desde el inicio. Un límite de 700 dólares con una cuota anual de 175 dólares el primer año deja alrededor de 525 dólares de crédito utilizable. Como sus comisiones exactas, APR y límite dependen de los términos de la pre‑calificación, siempre lean bien su oferta antes de aceptarla.
Probabilidades de aprobación con Milestone
La aprobación está orientada a personas a quienes otras tarjetas suelen rechazar, así que el rango de casos es amplio, pero sigue siendo una decisión de crédito real, no un “sí” garantizado. Tomen la tabla siguiente como estimaciones informadas, no como una promesa de The Bank of Missouri ni de Concora Credit.
| FICO Score Range | Probabilidades de aprobación con Milestone | Notas |
|---|---|---|
| 670 y más | Muy altas | Probablemente encuentren una tarjeta con comisiones mucho más bajas |
| 580 a 669 | Altas | Caso común, aunque hay opciones más baratas |
| 500 a 579 | Moderadas a altas | Público principal de esta tarjeta |
| Menos de 500 | Más bajas | Posible, pero negativos recientes pueden bloquearla |
| Sin puntaje o historial muy corto | Moderadas | La pre‑calificación les dice dónde están parados |
Como la aprobación depende de su perfil de crédito real, lo más inteligente es pre‑calificar primero, ver los términos que de verdad les tocarían y solo aceptar si la oferta tiene sentido.
Cómo aplicar y pre‑calificar sin hard pull
No tienen que arriesgar su puntaje para saber si califican. Sigan este orden:
- Primero, hagan la pre‑calificación en línea. Entren al sitio de Milestone y usen la herramienta de pre‑calificación. Hace una consulta suave (soft inquiry), así que no impacta su puntaje de crédito y muestra los términos que es más probable que reciban.
- Lean con cuidado los términos ofrecidos. Revisen la cuota anual exacta, si aplica o no una cuota de mantenimiento mensual, el APR y el límite inicial. Todo esto varía según la oferta, así que los términos pre‑calificados son los que cuentan.
- Decidan si vale la pena. Si las comisiones se ven muy altas para un límite pequeño, comparen primero una tarjeta asegurada antes de comprometerse.
- Completen la solicitud completa. Solo cuando aceptan la oferta se registra una consulta dura (hard inquiry) en su reporte y se abre la cuenta.
- Úsenla poco y paguen a tiempo. Milestone reporta a Equifax, Experian y TransUnion cada mes, así que pagos puntuales y un saldo bajo construyen historial positivo.
Construyan crédito primero y paguen menos comisiones
Este es el paso que la mayoría se salta. Si suben su puntaje aunque sea un poco antes de aplicar, muchas veces pueden calificar para una tarjeta con cuota más baja, un límite mayor o un APR menor, lo que se traduce en ahorro real por años. Una tarjeta como Milestone es más fácil de abrir que de dejar, así que unas semanas de preparación valen la pena.
Reportes más limpios y menor utilización son lo que convierte una solicitud al límite en una mejor oferta. Download Credit Booster AI, gratis en iOS y Android, para escanear sus tres reportes de crédito, señalar los errores que en silencio les cuestan aprobaciones, generar las cartas para corregirlos y darle seguimiento a su puntaje mientras sube. Llegar a la pre‑calificación de Milestone con un historial más fuerte puede ser la diferencia entre un límite de 300 dólares con comisiones altas y una tarjeta mucho mejor.
Mejores alternativas que conviene comparar primero
Antes de aceptar una tarjeta que puede costar cerca de 199 dólares al año, comparen estas opciones:
- Una tarjeta asegurada. Si pueden fondear un depósito pequeño, una Mastercard asegurada normalmente cobra mucho menos en comisiones y reporta a las tres agencias igual. Vean First Progress y nuestro resumen de las mejores tarjetas de crédito aseguradas para 2026.
- Opciones no aseguradas con menos comisiones. Comparen Mission Lane y Capital One, que pueden ser más baratas de mantener si califican.
- Otras tarjetas para reconstruir crédito. Evalúen Merrick Bank y Petal frente a Milestone en comisiones, límite y APR.
- Si les siguen negando solicitudes, lean cómo lograr la aprobación de una tarjeta con crédito complicado y nuestra guía de utilización de crédito para mover las probabilidades a su favor.
En pocas palabras sobre la Milestone Mastercard: es una tarjeta real no asegurada para crédito complicado emitida por The Bank of Missouri, reporta a las tres agencias y permite pre‑calificar sin hard pull. Pero el precio es alto: un APR cercano al 35.90 %, una cuota anual del primer año de hasta 175 dólares, una cuota de mantenimiento mensual en muchas ofertas de años posteriores y un límite inicial bajo, cerca de 300 a 700 dólares. Pre‑califiquen para ver sus términos reales, comparen una tarjeta asegurada y suban su puntaje primero para conseguir una tarjeta más barata que haga el mismo trabajo por menos.
Preguntas frecuentes
¿Quién emite la Milestone Mastercard?
La Milestone Mastercard la emite The Bank of Missouri, miembro de la FDIC, y la comercializa y administra Concora Credit, la empresa antes conocida como Genesis FS Card Services. The Bank of Missouri aprueba la cuenta y es el prestamista oficial, mientras que Concora Credit se encarga del servicio diario, estados de cuenta y atención al cliente. Es una tarjeta no asegurada, así que no requiere depósito.
¿Cuánto cuesta la tarjeta Milestone al año?
Depende de la oferta para la que se pre‑califiquen, y las comisiones son altas. Muchas ofertas cobran una cuota anual del primer año cerca de 175 dólares, luego una cuota anual más baja de aproximadamente 49 a 99 dólares en años posteriores, y algunas de esas ofertas de años posteriores agregan una cuota de mantenimiento mensual de alrededor de 12.50 dólares, que equivale a cerca de 150 dólares al año. Revisen sus propios términos pre‑calificados, porque su costo recurrente puede terminar cerca de 199 dólares al año una vez que entra en juego la cuota mensual.
¿Milestone hace una revisión dura de crédito o se puede pre‑calificar primero?
Pueden saber si se pre‑califican en el sitio de Milestone sin impacto en su puntaje de crédito, porque la pre‑calificación usa una consulta suave (soft inquiry). Solo se agrega una consulta dura (hard inquiry) cuando aceptan una oferta y completan la solicitud completa. Eso les permite revisar primero sus posibles términos sin afectar su puntaje.
¿Qué límite de crédito da la tarjeta Milestone?
Los límites iniciales son bajos, normalmente entre 300 y 700 dólares según la oferta pre‑calificada. En muchas ofertas el límite es fijo y no aumenta con el tiempo. Recuerden que la cuota anual se carga a la tarjeta, así que un límite de 700 dólares con una cuota anual de 175 dólares el primer año deja solo unos 525 dólares de crédito disponible al inicio.
Lecturas relacionadas: ¿Siguen comparando opciones? Revisen los requisitos en Merrick Bank, Mission Lane, Petal y Capital One. Para una visión más amplia, lean el puntaje de crédito que necesitan para una tarjeta de crédito.
Fuentes
- NerdWallet, Milestone Credit Card: Little to Celebrate With These Fees
- Intuit Credit Karma, Milestone Mastercard Review: Worth the Fees?
- WalletHub, Milestone Credit Card Reviews 2026
- NerdWallet, What is Concora Credit (formerly Genesis FS Card Services)?
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By the numbers
First year annual fee
$75 to $175
The fee depends on the offer you pre-qualify for.
Purchase APR
About 35.9% variable
Starting credit limit
$300 to $700
The annual fee is billed to the card, lowering usable credit.
Deposit required
None
Milestone is unsecured, so there is nothing to fund up front.
Source: NerdWallet, Milestone card review. Pulled July 23, 2026.
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Get the AppPreguntas Frecuentes
Who issues the Milestone Mastercard?
The Milestone Mastercard is issued by The Bank of Missouri, a member of the FDIC, and it is marketed and serviced by Concora Credit, the company formerly known as Genesis FS Card Services. The Bank of Missouri approves the account and is the lender of record, while Concora Credit handles day to day servicing, statements, and customer support. It is an unsecured card, so there is no deposit.
How much does the Milestone card cost per year?
It depends on the pre-qualified offer you receive, and the fees are high. Many offers carry a first-year annual fee near 175 dollars, then a lower annual fee of about 49 to 99 dollars in later years, and some of those later-year offers add a monthly maintenance fee of around 12.50 dollars, which is roughly 150 dollars a year. Read your own pre-qualified terms, because your ongoing cost can land close to 199 dollars a year once the monthly fee kicks in.
Does Milestone do a hard credit check, or can you pre-qualify first?
You can see if you pre-qualify on the Milestone website with no impact to your credit score, because the pre-qualification uses a soft inquiry. A hard inquiry is only added when you accept an offer and complete the full application. That lets you check your likely terms first without hurting your score.
What credit limit does the Milestone card give you?
Starting credit limits are low, commonly between 300 and 700 dollars depending on your pre-qualified offer. On many offers the limit is fixed and does not increase over time. Remember that the annual fee is charged to the card, so a 700 dollar limit with a 175 dollar first-year fee leaves only about 525 dollars of usable credit at first.
