Requisitos de la Indigo Mastercard en 2026: comisiones, APR y probabilidades de aprobación
La Indigo Mastercard es una tarjeta de crédito sin garantía para personas con crédito malo o limitado, lo que significa que no requiere depósito de seguridad. La emite Celtic Bank y la administra Concora Credit (antes Genesis FS Card Services). La realidad es simple: Indigo cambia el depósito de una tarjeta asegurada por comisiones, y lo que paguen depende de la oferta para la que precalifiquen. Pueden revisar sus términos probables con sin hard pull, y la tarjeta considera a personas con una bancarrota previa.[4][3][10]
Para quién es la Indigo Mastercard y cuáles son los requisitos
Indigo está pensada para personas que quieren una tarjeta sin garantía, pero siguen recibiendo rechazos en otros lados. Como no hay depósito, el banco compensa su riesgo con comisiones y una tasa de interés alta. Para solicitarla, por lo general necesitan:
- Edad y residencia. Tener al menos 18 años, o 21 en algunos estados, y ser residentes de EE. UU. con una dirección válida.
- Número de Seguro Social o ITIN. Celtic Bank usa esto para verificar su identidad.
- Una cuenta de cheques o bancaria. Se necesita para hacer sus pagos mensuales.
- Capacidad de pagar a tiempo. No hay un ingreso mínimo fijo, pero sí deben poder cubrir el estado de cuenta cada mes.
No hay depósito mínimo, que es la principal ventaja frente a una tarjeta asegurada. El intercambio es la estructura de comisiones que se explica abajo.[14][1][10]
Comisiones y APR de la Indigo Mastercard (el desglose honesto)
Aquí es donde sí conviene leer la letra pequeña. Indigo no publica un solo precio fijo. La comisión depende de la oferta para la que precalifiquen y está ligada a su perfil crediticio.[12][5][6]
- Comisión anual. Varía según la oferta. Algunas personas ven 0 dólares, otras ven aproximadamente 59 a 99 dólares al año, y una oferta de mayor costo puede cobrar alrededor de 175 dólares el primer año antes de bajar en años posteriores. Todo depende de sus términos preaprobados.[12][6][9][1]
- Comisión mensual. Ciertas ofertas con mayor costo agregan una comisión mensual de servicio (reportada en alrededor de 12.50 dólares) a partir del segundo año. No todas las ofertas la incluyen, así que confirmen antes de aceptar.[1][15][3]
- APR de compras. Es alta, alrededor de 35.9 por ciento variable. Si mantienen un saldo, los intereses se acumulan rápido, así que conviene pagar el total cada mes.[3][6][10]
- Límite de crédito inicial. Normalmente ronda los 300 dólares, aunque algunas ofertas precalificadas empiezan cerca de 700 dólares. La comisión anual del primer año se descuenta de su límite, así que el crédito disponible al abrir la cuenta es menor que el número anunciado.[8][3][10]
La conclusión honesta: en una oferta de comisión baja o de 0 dólares, Indigo puede ser una opción razonable para construir crédito sin depósito. En la oferta más cara, con comisión mensual, una tarjeta asegurada con depósito reembolsable puede costarles mucho menos en un año. Precalifiquen y hagan cuentas antes de aceptar.[1][10][9]
Probabilidades de aprobación de la Indigo Mastercard
Indigo está diseñada para crédito malo y regular, así que la aprobación es amplia en comparación con una tarjeta sin garantía normal. Tomen la tabla de abajo como una estimación informada, no como una promesa de Celtic Bank.
| Rango de FICO | Probabilidades de aprobación en Indigo | Notas |
|---|---|---|
| 670 o más | Muy altas | Probablemente ya tengan acceso a tarjetas mejores y más baratas |
| 580 a 669 | Altas | Es una tarjeta que encaja bien en este rango |
| 500 a 579 | Moderadas a altas | Precalifiquen para ver su comisión y límite |
| Menos de 500 | Más bajas | Posible, muchas veces en la oferta con mayor comisión |
| Bancarrota dada de baja | Posible | Indigo considera a solicitantes que están reconstruyendo después de una bancarrota |
Su puntuación no es el único filtro. La oferta que les muestran, es decir, la comisión y el límite, empeora conforme su perfil se debilita, así que un puntaje más bajo normalmente significa una versión más cara de la tarjeta, no un rechazo automático.[4][3][10]
Cómo solicitar y precalificar sin hard pull
No soliciten a ciegas. Sigan este orden para proteger su puntaje y su bolsillo.
- Primero precalifíquense. Usen la herramienta de precalificación de Indigo. Hace una consulta blanda que no afecta su puntaje y les muestra sus términos probables en menos de un minuto.[12][4][13]
- Lean la oferta exacta. Revisen la comisión anual, cualquier comisión mensual, el APR y el límite inicial que realmente les muestran. Esos son los números que importan, no los generales que ven en internet.[1][3][9]
- Comparen antes de aceptar. Si su oferta trae una comisión alta más una comisión mensual, compárenla con una tarjeta asegurada. Nuestra guía de tarjetas aseguradas vs. no aseguradas explica el intercambio.[1]
- Solo envíen la solicitud si les conviene. Aceptar la oferta activa una consulta dura y una solicitud completa. Vean consulta dura vs. consulta blanda para saber qué le hace a su puntaje.[12]
- Úsenla poco y paguen a tiempo. Pongan un cargo pequeño y recurrente en la tarjeta y paguen el estado de cuenta completo. Mantengan el saldo por debajo del 30 por ciento de su límite, o sea, por debajo de unos 90 dólares en una línea de 300 dólares. Nuestra guía de utilización de crédito explica por qué importa.[8]
Indigo reporta a Equifax, Experian y TransUnion cada mes, que es lo que hace que el uso puntual realmente les ayude a construir crédito.[10][4]
Suban su puntaje antes de solicitar
La mejor forma de conseguir una oferta de Indigo con menor comisión, o de saltarse tarjetas como esta por completo, es entrar con un expediente más limpio. Un puntaje más alto los mueve de la versión cara de la tarjeta a la barata.[10][12]
Descarguen Credit Booster AI, gratis en iOS y Android. Escanea sus tres reportes de crédito, detecta los errores que bajan su puntaje en silencio, genera las cartas para pedir correcciones y da seguimiento a su puntaje mientras sube. Tener reportes más limpios y menor utilización es justo lo que convierte una oferta cara en una oferta barata. Un avance realista de 90 días con pagos puntuales y saldos más bajos es de 30 a 60 puntos, con más progreso conforme sus cuentas maduran.
Mejores alternativas que vale la pena considerar
Indigo no es su única opción, y no siempre es la más barata.
- Una tarjeta asegurada. Si pueden apartar el dinero, un depósito reembolsable evita la mayoría de las comisiones. Vean las mejores tarjetas aseguradas de crédito para 2026.
- Otras tarjetas sin garantía para construir crédito. Comparen los requisitos de Mission Lane, Merrick Bank y Credit One antes de comprometerse. También conviene leer si Credit One es abusiva para saber qué evitar.
- Un camino de regreso después de un tropiezo. Si una bancarrota o una cuenta en cobranza les está frenando, vean cómo reconstruir crédito después de una cuenta en cobranza y cómo obtener aprobación con crédito complicado.
La idea principal de la Indigo Mastercard: sí es una opción real sin garantía para crédito malo o limitado, emitida por Celtic Bank, con precalificación sin hard pull y que considera solicitantes después de una bancarrota. El problema es el costo: un APR de aproximadamente 35.9 por ciento y una comisión anual de 0 a cerca de 99 dólares (más alta en algunas ofertas, con posible comisión mensual después). Precalifíquense, lean los términos exactos, comparen contra una tarjeta asegurada y solo acepten si los números sí les convienen.[3][1][9][10]
Preguntas frecuentes
¿Quién emite la Indigo Mastercard?
La Indigo Mastercard la emite Celtic Bank y la administra Concora Credit, antes llamada Genesis FS Card Services. Celtic Bank es el banco que aprueba la cuenta y la reporta a las agencias de crédito, mientras que Concora Credit se encarga del servicio al cliente y la administración de la cuenta. Ojo: Concora también administra las tarjetas Destiny y Milestone, que son emitidas por The Bank of Missouri, así que el administrador es el mismo, pero el banco emisor de Indigo es Celtic Bank.[4]
¿Indigo hace hard pull para precalificar?
No. Pueden precalificarse para la Indigo Mastercard con una consulta blanda que no afecta su puntaje, y ver sus términos probables en menos de un minuto. La consulta dura solo ocurre si aceptan una oferta y presentan una solicitud completa. Precalificarse primero es inteligente porque les permite comparar la comisión y el límite que realmente les ofrecen antes de que cualquier hard pull aparezca en su reporte.[12][4]
¿Cuál es la comisión anual de la Indigo Mastercard?
La comisión anual varía según la oferta para la que precalifiquen y depende de su perfil crediticio. A algunas personas les muestran una comisión de 0 dólares, mientras que otras ven comisiones en el rango de 59 a 99 dólares al año, y una oferta de mayor costo puede cobrar alrededor de 175 dólares el primer año antes de bajar en años posteriores. Algunas ofertas también agregan una comisión mensual a partir del segundo año, así que lean completos sus términos preaprobados exactos antes de aceptar.[12][6][9][1]
¿Se puede obtener la Indigo Mastercard después de una bancarrota?
Sí, la Indigo Mastercard es una de las tarjetas sin garantía más comunes para personas que están reconstruyendo después de una bancarrota dada de baja. Como está diseñada para crédito malo y limitado, una bancarrota previa en su historial no los excluye automáticamente. La aprobación y los términos exactos siguen dependiendo de su perfil completo, así que precalifíquense para ver lo que les ofrecen sin hard pull.[4][3][10]
Lectura relacionada: ¿Están comparando opciones? Revisen los requisitos de Mission Lane, Merrick Bank, Credit One y Capital One. Para una visión más amplia, lean el puntaje de crédito que necesitan para una tarjeta de crédito y los requisitos de la tarjeta asegurada First Progress.
Fuentes
- US News Money, reseña de Indigo Platinum Mastercard 2026
- NerdWallet, qué es Concora Credit y si sus tarjetas son adecuadas para ustedes
- Firstcard, reseña de Indigo Mastercard 2026: comisiones, características, alternativas
- FinanceBuzz, reseña de Indigo Mastercard 2026
Monitoreen su puntaje de crédito y protejan su identidad con Credit Club, nuestra membresía de monitoreo de crédito y protección de identidad.
¿Necesitan ayuda profesional? CreditBooster.com ha ayudado a sus clientes a reconstruir su crédito desde 2009.
By the numbers
Annual fee
$0 to $99
The fee depends on the offer you pre-qualify for.
Purchase APR
About 35.9% variable
Starting credit limit
About $300
Some pre-qualified offers start higher.
Deposit required
None
Unsecured, and it considers applicants after bankruptcy.
Source: U.S. News, Indigo Mastercard. Pulled July 23, 2026.
Te gusta esta info? Te va a encantar nuestra app.
Todo lo que acabas de leer, mas herramientas de IA para reparar tu credito. Gratis para empezar.
Get the AppPreguntas Frecuentes
Who issues the Indigo Mastercard?
The Indigo Mastercard is issued by Celtic Bank and serviced by Concora Credit, which was formerly named Genesis FS Card Services. Celtic Bank is the bank that approves the account and reports it to the credit bureaus, while Concora Credit handles customer service and account management. Note that Concora also services the Destiny and Milestone cards, which are issued by The Bank of Missouri, so the servicer is shared but the issuing bank for Indigo is Celtic Bank.
Does Indigo do a hard pull to pre-qualify?
No. You can pre-qualify for the Indigo Mastercard with a soft inquiry that does not affect your credit score, and you see your likely terms in under a minute. A hard inquiry only happens if you accept an offer and submit a full application. Pre-qualifying first is smart because it lets you compare the fee and limit you are actually offered before any hard pull hits your report.
What is the Indigo Mastercard annual fee?
The annual fee varies by the offer you pre-qualify for, and it depends on your credit profile. Some applicants are shown a 0 dollar fee, while others see fees in the range of 59 to 99 dollars per year, and a higher-fee offer can run about 175 dollars the first year before dropping in later years. Certain offers also add a monthly fee starting in year two, so read your exact pre-qualified terms in full before you accept.
Can you get the Indigo Mastercard after bankruptcy?
Yes, the Indigo Mastercard is one of the more common unsecured cards for people rebuilding after a discharged bankruptcy. Because it is built for bad and limited credit, a prior bankruptcy on file does not automatically rule you out. Approval and your exact terms still depend on your full profile, so pre-qualify to see what you are offered without a hard pull.
