580 Վարկային Բալը Լա՞վ է, թե Վատ
580 վարկային բալը համարվում է միջին, հենց միջին միջակայքի ստորին եզրին (580-669)։ Դա ցածր է ազգային միջինից՝ 703, և ամերիկացիների 79%-ը ձեզանից բարձր բալ ունի։ Բայց կա կարևոր փաստ. 580-ը ձեզ ամբողջությամբ չի զրկում վարկից։ Դուք դեռ կարող եք ստանալ mortgage-ներ, ավտովարկեր և վարկային քարտեր։ Պարզապես դրանց համար ավելի շատ կվճարեք, և ձեր ընտրանքները ավելի սահմանափակ կլինեն։
580-ը դիտեք որպես մեկնարկային կետ, ոչ թե փակուղի։ Դուք հենց հիմա կարող եք ստանալ իրական ֆինանսական ապրանքներ, իսկ 620-ին հասնելը զգալիորեն ավելի լավ պայմաններ կբացի։ Առաջ շարժվելու ճանապարհն ավելի պարզ է, քան կարող է թվալ։
Ի՞նչ է Իրականում Նշանակում 580 Վարկային Բալը
Ձեր 580 բալը վարկատուներին ասում է մեկ բան՝ դուք ավելի բարձր ռիսկ ունեցող փոխառու եք։ Սա դատողություն չէ, այլ հաշվարկ։ Experian-ի տվյալներով՝ միջին միջակայքում գտնվող մարդկանց մոտ 27%-ը (580-669) ապագայում դառնում է լրջորեն ուշացած վճարող։ Վարկատուները այդ ռիսկը ներառում են ավելի բարձր տոկոսադրույքների և ավելի խիստ հաստատման պահանջների մեջ։
580-ը սովորաբար մատնանշում է հետևյալ խնդիրներից մեկը կամ մի քանիսը.
- Ուշ վճարումներ (այս բալ ունեցող մարդկանց 98%-ի մոտ կան 30+ օր ուշացած վճարումներ)
- Բարձր credit card մնացորդներ՝ համեմատած ձեր սահմանների հետ (credit utilization)
- Սահմանափակ վարկային պատմություն կամ քիչ բաց հաշիվներ
- Collection հաշիվներ կամ charge-off-ներ
- Վերջերս արված hard inquiry-ներ մի քանի վարկային դիմումներից
- Public record-ներ՝ օրինակ bankruptcy կամ foreclosure
Լավ նորությունն այն է, որ դրանցից ոչ մեկը մշտական չէ։ Բոլորը կարելի է շտկել հաջորդ 6-24 ամիսների ընթացքում հետևողական գործողություններով։
Ի՞նչ Կարող եք Իրականում Ստանալ 580 Վարկային Բալով
Եկեք հստակ նշենք, թե ինչի համար վարկատուները կարող են ձեզ հիմա հաստատել։
FHA Mortgage-ներ (7.0, 8.5% APR)
580 բալով դուք կարող եք համապատասխանել FHA loan-ների համար՝ ընդամենը 3.5% կանխավճարով, որը հասանելի ամենացածր կանխավճարներից մեկն է։ Սա հիմնական mortgage տարբերակն է 580-ի դեպքում։ Conventional mortgage-ները գործնականում հասանելի չեն։ Եթե զինվորական իրավասություն ունեք, VA loan-ները նույնպես տարբերակ են։ Սպասեք մոտ 7.0, 8.5% տոկոսադրույքների, ինչը ավելի բարձր է, քան prime փոխառուների 6.0%-ը, բայց դա իրական տան սեփականություն է։
Subprime Ավտովարկեր (12, 18% APR)
Դուք կարող եք ավտովարկ ստանալ։ Subprime վարկատուները հենց նման իրավիճակների համար են մասնագիտացած։ Բայց կա մի բռնում. տոկոսադրույքները տատանվում են 12, 18% APR-ի սահմանում։ Համեմատության համար, 720 բալ ունեցող փոխառուն նույն վարկի համար կարող է վճարել 6.4%։ Դա նշանակում է ամսական հարյուրավոր դոլարներով ավելի բարձր վճարումներ։ Բայց եթե մեքենա է պետք, այս տարբերակը կա։
Հիմնական Վարկային Քարտեր (Secured կամ Unsecured)
Դուք
Loving This Info? You'll Love Our App.
Everything you just read, plus AI-powered tools to understand and master your credit. 7 day free trial.
Get the AppFrequently Asked Questions
Կարո՞ղ եմ վարկային քարտ ստանալ 580 վարկային բալով։
Այո։ Դուք կարող եք համապատասխանել subprime կամ ապահովված credit card-ների համար։ Անապահով subprime քարտերը հաճախ ունեն բարձր տարեկան վճարներ ($50,$100+) և մոտ 20, 24% APR։ Ապահովված քարտերը պահանջում են կանխիկ ավանդ, բայց հաճախ ունեն ավելի ցածր վճարներ և կարող են օգնել ձեզ ավելի արագ կառուցել վարկային պատմություն։ Երկուսն էլ օրինական մեկնարկային տարբերակներ են։
Ի՞նչ տարբերություն կա 580 և 620 վարկային բալերի միջև։
Միայն 40 միավոր, բայց դա մեծ շեմ է։ 620-ին հասնելիս դուք բացում եք conventional mortgage-ներ, near-prime ավտովարկեր և ստանդարտ վարկային քարտեր։ 580-ի դեպքում դուք սահմանափակվում եք FHA mortgage-ներով, subprime ավտովարկերով և մասնագիտացված քարտերով։ 580-ից 620 թռիչքը կարող եք կատարել ամենաարժեքավոր բարելավումը։
Որքա՞ն ժամանակ է պետք 580-ից 620 բարելավվելու համար։
3, 6 ամիս, եթե ագրեսիվ կերպով նվազեցնեք credit card-ի մնացորդները և պահպանեք ժամանակին վճարումները։ Utilization-ի փոփոխությունները ձեր բալում երևում են 1, 2 ամսվա ընթացքում։ Վճարումների պատմությունը ավելի երկար է պահանջում, բայց ժամանակի ընթացքում կուտակվում է։ Ձեր ճշգրիտ ժամանակացույցը կախված է նրանից, թե ինչն է սկզբում բերել 580-ին։"
Արդյո՞ք հավաքագրված պարտքերի վճարումը կբարելավի իմ բալը։
Այո, բայց կա մի նրբություն։ Collection account-ի վճարումը կանգնեցնում է հետագա վնասը և ցույց է տալիս վարկատուներին, որ դուք լուրջ եք տրամադրված։ Սակայն վճարված collection-ները դեռ մնում են ձեր հաշվետվությունում և դեռ վնասում են ձեր բալը, պարզապես մի փոքր ավելի քիչ, քան չվճարվածները։ Փորձեք հնարավորության դեպքում համաձայնեցնել "pay-for-delete", երբ հավաքագրողը վճարումից հետո ամբողջությամբ հեռացնում է հաշիվը։
Արդյո՞ք 580 վարկային բալը նույնն է բոլոր երեք bureaus-ում։
Ո՛չ։ Equifax-ը, Experian-ը և TransUnion-ը պահպանում են առանձին հաշվետվություններ, և ձեր բալը կարող է տարբեր լինել 20, 50 միավորով տարբեր bureaus-ում։ Ստացեք բոլոր երեք հաշվետվությունները AnnualCreditReport.com-ից և վիճարկեք սխալները ցանկացած bureau-ում, որը ներկայացնում է ոչ ճշգրիտ տեղեկություն։ Վարկատուները կարող են ստուգել մեկ bureau կամ երեքը միասին, դա ձեր վերահսկողության տակ չէ։
Որքա՞ն ժամանակ 580 վարկային բալը մնում է իմ հաշվետվությունում։
Ձեր բալը ինքնին ոչ մի տեղ չի "մնում", այն ամեն ամիս վերահաշվարկվում է ձեր ընթացիկ հաշվետվության հիման վրա։ Բայց ձեր բալը վատացնող տարրերը (ուշ վճարումներ, հավաքագրված պարտքեր, hard inquiry-ներ) տարբեր ժամկետներ ունեն։ Ուշ վճարումները հանվում են 7 տարի անց։ Collection-ները մնում են 7 տարի՝ սկզբնական ուշացման ամսաթվից։ Hard inquiry-ները մարում են 2 տարում։ Bankruptcy-ն մնում է 7, 10 տարի՝ կախված տեսակից։
