Կոշտ vs. փափուկ վարկային հարցումներ. Հիմնական տարբերությունները մեկ հայացքով
Բոլոր կոշտ vs փափուկ հարցումները նույն կերպ չեն ազդում ձեր վարկի վրա։ Կոշտ pull-երը (կոշտ հարցումներ) տեղի են ունենում, երբ դուք դիմում եք վարկի համար, և դրանք կարող են միջինը 5-10 միավորով իջեցնել ձեր score-ը, մինչդեռ փափուկ pull-երը (փափուկ հարցումներ) երբեք չեն դիպչում ձեր score-ին, և դրանք անվտանգ են ձեր սեփական վարկը ստուգելու կամ նախնական հաստատումներ ստանալու համար[1][3]։ Սա իմանալը թույլ է տալիս խելամիտ կերպով համեմատել առաջարկները՝ առանց ձեր score-ը վնասելու։
Մտածեք դրա մասին. հավանաբար երբևէ հարցրել եք՝ արդյո՞ք վարկի ստուգումը վնասում է score-ին։ Միայն այն դեպքում, եթե դա կոշտ pull vs փափուկ pull է։ Կոշտ հարցումները վարկատուներին ազդանշան են տալիս, որ դուք նոր պարտք եք փնտրում, ինչը բարձրացնում է ռիսկի նշանը։ Իսկ փափուկները՞։ Դրանք տեսանելի են միայն ձեզ։ Այս տարբերությունը հասկանալով՝ դուք կպաշտպանեք ձեր վարկային հարցման ազդեցությունը և միաժամանակ ավելի լավ սովորություններ կձևավորեք։
Ի՞նչն է առաջացնում կոշտ հարցում, և ինչու է դա կարևոր
Կոշտ հարցումները ակտիվանում են, երբ դուք լրջորեն պատրաստվում եք գումար վերցնել։ Դիմո՞ւմ եք հիփոթեքի համար։ Կոշտ pull։ Նոր վարկային քարտե՞ք եք ուզում։ Կոշտ pull։ Վարկատուները խորությամբ ուսումնասիրում են ձեր հաշվետվությունը՝ որոշելու համար, թե արդյոք դուք վարկունակ եք, և դուք սովորաբար նախապես տալիս եք ձեր համաձայնությունը[1][3][6]։
Ահա խնդիրը. դրանցից յուրաքանչյուրն ըստ միջինի կարող է 5-10 միավորով նվազեցնել ձեր FICO score-ը[1]։ Դա աղետ չէ մեկ կամ երկու հարցման դեպքում, հատկապես եթե ձեր վարկը ամուր է. օրինակ՝ 750 score-ը կարող է ընկնել մինչև 742 և արագ վերականգնվել[3]։ Բայց եթե մեկ ամսում հինգը կուտակվեն՞։ Վարկատուները դա կտեսնեն որպես շտապողականություն, և ձեր score-ը ավելի զգալի կընկնի[1][3]։
Դրանք ձեր հաշվետվության մեջ մնում են երկու տարի, բայց FICO-ն penalize է անում միայն վերջին 12 ամիսները[1]։ Իրական օրինակ. Սառան դիմեց ավտովարկի համար, հետո երկու շաբաթ անց՝ անձնական վարկի։ Առանց պաշտպանության դա երկու հարված է։ Բայց այդ մասին՝ քիչ հետո։
Կոշտ pull-ի տարածված իրավիճակներ
- Հիփոթեքի կամ վերաֆինանսավորման դիմումներ[1][3]
- Ավտովարկեր կամ լիզինգ[3]
- Վարկային քարտեր, անձնական վարկեր, ուսանողական վարկեր[1][3][6]
- Բնակարանի վարձակալություն (որոշ տանտերեր անում են կոշտ pull)[6]
Խորհուրդ. Եթե ձեր վարկը սառեցված է FCRA կանոններով, նախ հանեք այդ սառեցումը, այլապես կոշտ pull չի կատարվի[2]։
Փափուկ հարցումներ. անվտանգ ստուգում score-ի համար
Փափուկ հարցումները ձեր կանաչ լույսն են հետաքրքրասիրության համար։ Ձեր հաշվետվությունը ստուգում եք AnnualCreditReport.com-ում՞։ Փափուկ։ Credit Karma-ում նայո՞ւմ եք։ Փափուկ։ Score-ի անկում չկա, վերջակետ[1][2][3]։
Դրանք տեսանելի են միայն ձեզ համար, վարկատուները չեն տեսնում կամ չեն հաշվի առնում[3]։ Թույլտվություն հաճախ պետք չէ, այդ պատճառով բանկերը կամ գործատուները դրանք ազատորեն օգտագործում են նախնական հաստատումների կամ background check-երի համար[5][6]։
Օրինակ՝ Ջոնը փոստով ստացավ «նախապես որակավորված» վարկային քարտի առաջարկ։ Դա փափուկ pull էր։ Նա ստուգեց իր score-ը myFICO-ում՝ ևս մեկ փափուկ pull։ Վարկային հարցման զրոյական ազդեցություն։
Փափուկ pull-ի սովորական դեպքեր
- Ձեր սեփական վարկային ստուգումները (անվճար շաբաթական՝ AnnualCreditReport.com-ի միջոցով)[1]
- Նախապես հաստատված առաջարկներ քարտերի, վարկերի, ապահովագրության համար[1][3][5]
- Աշխատանքի դիմումներ կամ գործատուի ստուգումներ[1][5]
- Գոյություն ունեցող վարկատուների կողմից հաշվի վերանայումներ[5][6]
Կոշտ pull vs. փափուկ pull. Համեմատություն կողք կողքի
| Ասպեկտ | Կոշտ հարցում (Hard Pull) | Փափուկ հարցում (Soft Pull) |
|---|---|---|
| Ազդեցություն score-ի վրա | Միջինը 5-10 միավոր անկում; ավելին՝ մի քանի հարցման դե |
Loving This Info? You'll Love Our App.
Everything you just read, plus AI-powered tools to understand and master your credit. 7 day free trial.
Get the AppFrequently Asked Questions
Արդյո՞ք իմ սեփական վարկի ստուգումը վնասում է իմ միավորին:
Ոչ, սեփական ստուգումները միշտ **փափուկ հարցումներ** են և **զրոյական** ազդեցություն ունեն վարկային հարցման վրա։ Կարող եք անվճար ստանալ շաբաթական հաշվետվություններ AnnualCreditReport.com-ից՝ առանց անհանգստանալու։
Որքա՞ն ժամանակ են կոշտ հարցումները մնում իմ վարկային հաշվետվության մեջ:
**Կոշտ pull-երը** մնում են երկու տարի, բայց FICO միավորները սովորաբար հաշվի են առնում միայն վերջին 12 ամիսները։ Ազդեցությունն ավելի արագ է մարում։
Ի՞նչ տարբերություն կա նախնական որակավորման և լիարժեք դիմումի միջև:
Նախնական որակավորումը օգտագործում է **փափուկ pull-եր**, և միավորի նվազում չկա։ Լիարժեք դիմումները գործարկում են **կոշտ pull-եր**։ Միշտ նախ և առաջ անցեք նախնական որակավորում։
Կարո՞ղ են մի քանի կոշտ հարցումներ լավ լինել իմ միավորի համար:
Ուղղակիորեն ոչ, բայց 45-օրյա rate shopping պատուհանը նմանատիպ հարցումները (օրինակ՝ ավտովարկերը) հաշվում է որպես մեկը։ Խելամիտ կերպով համեմատեք առաջարկները։
Տան վարձակալության գործակալները կամ գործատուները կոշտ՞, թե փափուկ pull են անում:
Աշխատանքի համար հաճախ փափուկ է, բայց վարձակալության դեպքում կարող է լինել կոշտ։ Դիմելուց առաջ հարցրեք՝ հաստատելու համար։
Ինչպե՞ս կարող եմ հեռացնել կոշտ հարցումը իմ հաշվետվությունից:
Դա հեշտ չէ անել․ վիճարկեք միայն եթե այն չարտոնված է FCRA-ի համաձայն։ Կենտրոնացեք ժամանակի վրա, քանի որ այն բնականաբար ժամկետանց է դառնում։
