Մերժվել եք հիփոթեքից? Սկսեք այստեղ՝ վերականգնման պլանով
Մերժվե՞լ եք հիփոթեքի համար։ Դուք միայնակ չեք․ մերժումների մոտ 30%-ը կապված է վարկային պատմության խնդիրների հետ, և դրանց մեծ մասը հնարավոր է շտկել 3-6 ամսում։ Անկախ նրանից՝ պատճառը denied mortgage bad credit է, բարձր պարտքը կամ այլ բան, այս քայլ առ քայլ ուղեցույցը տալիս է հենց հիմա անելու կոնկրետ գործողությունները։ Առանց ավելորդ խոսքերի։ Հետևեք սրան, և ձեր հաստատման շանսերը արագ կբարձրանան։ Դա պատկերացրեք որպես ձեր անձնական ուղեցույցը դեպի տան սեփականություն 2026-ին։
Քայլ 1. Կարդացեք ձեր մերժման նամակը, կարծես դա ոսկի լինի
Ձեր վարկատուն պարտավոր է ուղարկել «adverse action notice»՝ Equal Credit Opportunity Act (ECOA)-ի համաձայն։ Այն պետք է տրամադրվի 60 օրվա ընթացքում։ Այս նամակը հստակ ցույց է տալիս, թե ինչու եք denied a mortgage, what to do սկսվում է հենց այստեղից։
Բացեք այն անմիջապես։ Այն նշում է կոնկրետ պատճառները՝ վարկային score-ը շատ ցածր է՞, DTI-ն 43%-ից բարձր է՞, խնայողությունները քիչ են՞։ Այն կարող է նույնիսկ նշել օգտագործված վարկային բյուրոն՝ Equifax, Experian կամ TransUnion, և առաջարկել նրանցից ստացվող անվճար վարկային զեկույց։
Այսօր անելիքները՝
- Շրջանաձև նշեք բոլոր թվարկված պատճառները։
- Նշեք ցանկացած հիշատակված վարկային score և այն հիմնական գործոնները, որոնք այն իջեցնում են։
- Զանգահարեք ձեր loan officer-ին։ Հարցրեք. «Ի՞նչ կոնկրետ վարկային score, DTI և խնայողություններ են պետք հաստատման համար»։ Ստացեք թվերը։ Օրինակ՝ կարող են ասել 620 FICO, 43% DTI, $15,000 կանխավճար։
Իրական օրինակ. Սառան մերժվել էր conventional loan-ի համար։ Նրա ծանուցման մեջ գրված էր «credit score 605»՝ Equifax-ից։ Loan officer-ը հստակեցրեց՝ 620-ի և 40%-ից ցածր DTI-ի դեպքում նա կստանա հաստատում։ Նա հետևեց այդ քայլերին և 90 օր անց հաստատվեց։
Մի բաց թողեք սա։ Ընդհանուր պլանները ձախողվում են։ Կոնկրետ թվերն են հաղթում։
Քայլ 2. Ներբեռնեք ձեր անվճար վարկային զեկույցները և որոնեք սխալներ
Հաջորդը՝ վերցրեք ձեր վարկային զեկույցները։ Գնացեք AnnualCreditReport.com, անվճար ամեն շաբաթ բոլոր երեք բյուրոներից։ Քարտ պետք չէ։
Ինչու՞։ Մարդկանց 20%-ի մոտ կան սխալներ, որոնք իջեցնում են score-ը։ Սխալ նշված ուշ վճարումը կամ կրկնօրինակ պարտքը կարող է լինել խնդրի աղբյուրը։
Ստուգեք՝
- Հաշիվներ, որոնք ձերը չեն։
- Սխալ մնացորդներ կամ ամսաթվեր։
- Ուշ վճարումներ, որոնք երբեք չեք բաց թողել։
- Փակված հաշիվներ, որոնք ցուցադրվում են որպես բաց։
Սխալի օրինակ: Մայքը գտավ $2,000 բժշկական հաշիվ, որը նշված էր որպես իրենը, բայց դա նրա ամուսնու հաշիվն էր։ Այն վիճարկելը նվազեցրեց նրա utilization-ը և 35 օրվա ընթացքում 45 միավորով բարձրացրեց score-ը։
FCRA-ի համաձայն՝ բյուրոները վեճերը ուսումնասիրում են 30-45 օրվա ընթացքում։ Եթե տեղեկությունը ապացուցվի սխալ, այն հանվում է։
Քայլ 3. Վիճարկեք սխալները ագրեսիվորեն՝ ապացույցներով
Սխալներ գտե՞լ եք։ Վիճարկեք դրանք online, փոստով կամ հեռախոսով։ Բայց փոստն է լավագույնը՝ certified և return receipt-ով։
Ինչպես գրել ուժեղ dispute letter.
- Հստակ նշեք սխալը. «Account #1234-ը ցույց է տալիս $500 մնացորդ, բայց իմ statement-ը ցույց է տալիս $0, ամբողջությամբ մարված է 6/15/25-ին»։
- Կցեք ապացույց՝ bank statements, payment confirmations։
- Ուղարկեք բյուրոյին ԵՎ սկզբնական creditor-ին։
- Հետևեք գործին և 30 օր հետո նորից կապ հաստատեք։
Բյուրոները ջնջում են չստուգված տվյալները։ Հաջողության տոկոսը բարձր է, եթե ունեք ապացույցներ, score-ը կարող է բարձրանալ 20-100 միավորով։
Խորհուրդ. Օգտվեք Download Credit Booster AI-ից, անվճար iOS-ում և Android-ում։ Այն սկանավորում է զեկույցները, հայտնաբերում սխալները և ավտոմատ ստեղծում dispute letters։ Sarah-ի նման օգտատերերը դրա շնորհիվ ժամեր են խնայել։
Արա՛ սա առաջին շաբաթում։ Թափը կարևոր է։
Քայլ 4. Ուղղեք ձե
Loving This Info? You'll Love Our App.
Everything you just read, plus AI-powered tools to understand and master your credit. 7 day free trial.
Get the AppFrequently Asked Questions
Ի՞նչ պետք է անեմ անմիջապես հիփոթեքից մերժվելուց հետո?
Ուշադիր կարդացեք ձեր adverse action notice-ը, այնտեղ նշված են ճշգրիտ պատճառները։ Ներբեռնեք անվճար զեկույցները AnnualCreditReport.com-ից և զանգահարեք ձեր loan officer-ին՝ պարզելու թիրախային թվերը, օրինակ՝ score-ը և DTI-ն։ Այդ նույն օրը սկսեք վիճարկել սխալները։
Որքա՞ն ժամանակ է պետք հիփոթեքից մերժումից հետո վերականգնվելու համար՝ վատ վարկի պատճառով.
Եթե ագրեսիվ կերպով ուղղեք խնդիրները, օրինակ՝ օգտագործման մակարդակը իջեցնեք 30%-ից ցածր և վիճարկեք սխալները, 60-90 օրվա ընթացքում կարող եք սպասել 30-80 միավորի աճի։ 580-ից 620՞։ FHA-ի համար հաճախ պետք է 3-4 ամիս։
Կարո՞ղ եմ 2026-ին հիփոթեք ստանալ վատ վարկով՝ մերժումից հետո.
Այո, FHA-ն ընդունում է 580 score-ը՝ 3.5% կանխավճարով։ Կենտրոնացեք վերջին վարքագծի վրա, հին բացասական նշանների ազդեցությունը ժամանակի ընթացքում թուլանում է։ Credit union-ները նույնպես ավելի ճկուն կարող են լինել։
Ի՞նչ անել, եթե հիփոթեքից մերժումը եղել է բարձր DTI-ի պատճառով?
Առաջին հերթին մարեք ամենափոքր պարտքերը, որպեսզի ամսական վճարները արագ իջնեն, և ձգտեք 43%-ից ցածր մակարդակի։ Ավելացրեք փաստաթղթավորված լրացուցիչ եկամուտ։ Վերահաշվեք՝ պարտքեր ÷ եկամուտ։ Բարելավումները սովորաբար երևում են 60 օրվա ընթացքում։
Կա՞ արդյոք կանխավճարի աջակցության ծրագիր, որը կարող է օգնել մերժումից հետո.
Անպայման, ամբողջ երկրում գործում է 2,000-ից ավելի ծրագիր՝ դրամաշնորհներով կամ ներվող վարկերով։ Ստուգեք ձեր նահանգի housing agency-ն, շատ ծրագրեր աջակցում են միջին եկամուտ ունեցողներին և համատեղվում են FHA-ի հետ։
Արդյո՞ք վաղաժամ նորից դիմելը հիփոթեքի համար վատ գաղափար է մերժումից հետո.
Այո, սպասեք առնվազն 90 օր, որպեսզի փոփոխությունները երևան։ Շատ շուտ դիմելը ավելացնում է հարցումները և վարկատուներին ազդանշան է տալիս, որ շտապում եք։ Նախ ապացույցներ կառուցեք։
