Վարկի վերականգնումը մեքենայի առգրավումից հետո. ինչ անել հետո (2026)

Սկսեք վերականգնել ձեր վարկը այսօր. ահա քայլ առ քայլ պլանը

Մեքենայի առգրավումը ծանր հարված է հասցնում՝ իջեցնելով ձեր FICO միավորը 100-200 կետով և մնալով հաշվետվության մեջ յոթ տարի՝ առաջին բաց թողնված վճարումից սկսած։[3][4][7] Բայց դուք կարող եք արագ վերականգնվել։ Հետևեք այս առաջնահերթ քայլերին, և առաջին տարում սպասեք 50-100 կետով աճի՝ ժամանակին վճարումների և խելացի սովորությունների շնորհիվ։[1][3] Վարկի վերականգնումը մեքենայի առգրավումից հետո նշանակում չէ անցյալը ջնջել, այլ դրա վրա դրական պատմություն ավելացնել։

Մտածեք այսպես. վճարումների պատմությունը կազմում է ձեր միավորի 35%-ը, այնպես որ հենց դա էլ ամենաառաջինը ճիշտ արեք։[4] Կարգավորեք ցանկացած deficiency balance-ը (մեքենայի վաճառքից հետո մնացած պարտքը, հաճախ 5,000-10,000 դոլար), պահեք օգտագործումը 30%-ից ցածր և ավելացրեք նոր դրական հաշիվներ։[1][2][4] Վարկատուները տեսնում են կարգապահություն, ոչ միայն առգրավումը։ Subprime տարբերակները բացվում են 550-ից բարձր միավորների և 10-20% կանխավճարների դեպքում՝ վեց ամսվա ընթացքում։[5]

Ներբեռնեք Credit Booster AI, անվճար iOS-ում և Android-ում։ Այն սկանավորում է ձեր հաշվետվությունները, հայտնաբերում սխալներ, օրինակ՝ սխալ առգրավման ամսաթվեր, և ստեղծում է վիճարկման նամակներ՝ ձեր վերականգնումը սկսելու համար։

Ստացեք ձեր հաշվետվությունները և անմիջապես վիճարկեք սխալները

Ստացեք անվճար շաբաթական հաշվետվություններ AnnualCreditReport.com-ից. CFPB-ն սա երկարաձգել է անժամկետ։[4] Ստուգեք Equifax-ը, Experian-ը և TransUnion-ը՝ repo on credit report գրառման համար։ Փնտրեք սխալներ՝ առաջին ուշացման սխալ ամսաթիվ, չափազանցված գումարներ կամ deficiency-ի «վճարված» կարգավիճակի բացակայություն։[3]

Վիճարկումները ներկայացրեք առցանց՝ կցելով ապացույցներ, օրինակ՝ վարկատուի ծանուցումները։ Բյուրոները 30 օրվա ընթացքում ուսումնասիրում են հարցը NCAP թարմացումների համաձայն։[3] Հաջողության տոկոսը՞։ Մոտ 20%՝ իրական սխալների դեպքում, քանի որ FCRA-ի համաձայն չհաստատված տվյալները ջնջվում են։[3][6] Մի մարդ վիճարկեց repo-ն, որը նշված էր 2019 թ. ամսաթվով, մինչդեռ իրականում 2020 էր, և այն անհետացավ 45 օրում՝ բարձրացնելով նրա միավորը 40 կետով։[3]

Մի անտեսեք սա։ Չլուծված deficiency-ների collections-ը ձեր միավորին ավելի ծանր վնաս է հասցնում, քան հենց առգրավումը։[2]

Քայլ 1. Փակեք բոլոր ժամկետանց վճարումները

Բերեք բոլոր հաշիվները կարգի՝ կոմունալներ, բաժանորդագրություններ, այլ վարկեր։[1][2][3] Միացրեք ավտովճարները։ Ինչո՞ւ։ Ուշ վճարումները ազդանշանում են բարձր ռիսկ, իսկ ժամանակին վճարումները վերականգնում են այդ 35%-անոց վճարումների պատմության գործոնը։[4][5]

Օրինակ՝ Սառան ուներ repo և երեք ուշ կոմունալ վճարում։ Նա ամեն ինչ մարեց առաջին օրը։ Նրա միավորը մեկ ամսում աճեց 25 կետով՝ ըստ Experian-ի հետևման տվյալների։[3] Ոչ մի մեղմացում չկա ուշացումների նկատմամբ. դրանք ավելացնում են vehicle repossession credit վնասը։

Քայլ 2. Բանակցեք և կարգավորեք deficiency balance-ը

Վարկատուները repo-ն վաճառում են «as-is» վիճակում, և դուք կարող եք մնալ պարտք եղած գումարի 20-50%-ով։[8] FTC-ն ասում է, որ նրանք պետք է ձեզ տեղեկացնեն վաճառքից ստացված գումարի մասին, պահանջեք այդ հաշվարկը։[8] Բանակցեք. առաջարկեք 50-70% միանվագ վճարում՝ «paid» կարգավիճակի դիմաց։ «Pay for delete»-ը հազվադեպ է աշխատում, բայց արժե հարցնել։[1][2]

FDCPA-ի համաձայն, ասեք հավաքագրողներին, որ 30 օրվա ընթացքում գրավոր հաստատեն պարտքը, և հարստահարում թույլատրելի չէ։[6][8] Պարտքի կոնսոլիդացիա՞։ Խելացի տարբերակ է, եթե մի քանի պարտքեր են կուտակվել։[2] «Վճարված» կարգավիճակը դադարեցնում է collections-ի հաշվետվությունը՝ ազատելով ձեր միավորը աճելու համար։

Քայլ 3. Նվազեցրեք վարկային օգտագործումը 30%-ից ցածր

CFPB-ն սա ընդգծում է. բարձր մնացորդները կործանում են միավորները։[4] Քարտերը վճարեք ամիսը երկու անգամ։ Ունե՞ք 2,000 դոլար սահմանաչափ և 800 դոլար մնացորդ։ Օգտագործումը 40% է, վճարեք մինչև 500 դոլար (25%)։[2][4]

Առգրավումից հետո սա ինքնին կարող է արագ ավելացնել 30 կետ։[1] Հետևեք անվճար հավելվածներով։ Քարտերը առավելագույնի հասցնե՞լ եք։ Դա աղետ է, սահմանափակեք նոր վարկերը։[4]

Քայլ 4. Ավելացրեք դրական վարկային պատմություն

Դարձեք ընտանիքի անդամի մաքուր ք