متطلبات بطاقات الائتمان من أمازون
تقدّم أمازون بالتعاون مع Chase بطاقتين ائتمانيتين رئيسيتين: Amazon Prime Visa Signature Card وبطاقة Amazon Store Card (مرتبطة بـ Synchrony سابقاً).
بطاقة Prime Visa هي بطاقة Visa كاملة تعمل في كل مكان تُقبل فيه Visa، بينما Store Card لا تُستخدم إلا على موقع Amazon.com، ولكلٍ منهما شروط مختلفة ومزايا مختلفة.
إليك ما تحتاج معرفته لكل بطاقة.
الحد الأدنى لدرجات الائتمان
Amazon Prime Visa Signature Card
- الحد الأدنى التقريبي للدرجة: حوالي 670 FICO
- أفضل فرص للموافقة: 700+
- تحتاج إلى اشتراك Amazon Prime للحصول على استرجاع نقدي 5%
- تعمل في كل مكان تُقبل فيه Visa
Amazon Store Card
- الحد الأدنى التقريبي للدرجة: حوالي 640 FICO
- أفضل فرص للموافقة: 660+
- لا تحتاج إلى عضوية Prime
- لا تعمل إلا على Amazon.com
عند التقديم عبر موقع أمازون، قد تظهر لك البطاقتان. إذا كان ملفك الائتماني قويًا بما يكفي لبطاقة Visa، سيُعرض عليك هذا الخيار أولاً. إذا لم يكن كافيًا، قد تُعرض عليك بطاقة Store Card بدلًا منها.
ما الذي ينظر إليه مُصدر البطاقة؟
إلى جانب درجة الائتمان، يقوم المُصدر بتقييم ما يلي:
سجلّ الدفع.
الالتزام بالدفع في الوقت المحدد بشكل مستمر مهم جدًا. التأخّر في السداد خلال آخر 12 شهرًا يقلّل فرص الموافقة بشكل ملحوظ.
نسبة استخدام الائتمان (Credit Utilization).
استخدام جزء كبير من حدودك الائتمانية يُعتبر عامل مخاطرة. حاول إبقاء الاستخدام أقل من 30%. يشرح دليلنا عن نسبة استخدام الائتمان طريقة الحساب بالتفصيل.
الدخل.
يتم التصريح عنه ذاتيًا عند التقديم. كلما كان دخلك أعلى مقارنة بديونك، زادت فرص الموافقة.
العلاقة مع بطاقات حالية.
إذا كان لديك بالفعل بطاقة من Chase وتديرها بشكل جيد، فهذا يُعتبر نقطة إيجابية لبطاقة Prime Visa.
الطلبات الائتمانية الحديثة.
تعدد طلبات الائتمان في فترة قصيرة يُقلق الجهات المقرضة. من الأفضل ترك فواصل زمنية بينها.
تاريخ حسابك في أمازون.
هذا ليس معلنًا رسميًا، لكن يُرجَّح أن الحسابات القديمة على أمازون مع سجل مشتريات منتظم ومضبوط قد يساعد في قرار الموافقة.
مزايا بطاقة Amazon Prime Visa
5% استرجاع نقدي على Amazon.com وWhole Foods.
هذه هي الميزة الرئيسية. تحتاج إلى عضوية Prime فعّالة. بدون Prime تنخفض النسبة إلى 3%.
2% استرجاع في المطاعم ومحطات الوقود والمواصلات.
فئة جيدة للمصاريف اليومية.
1% استرجاع على كل شيء آخر.
النسبة القياسية للمشتريات خارج الفئات المحددة.
بدون رسوم سنوية.
لا توجد رسوم سنوية على البطاقة نفسها. اشتراك Amazon Prime يكلف 139 دولارًا سنويًا (أو 14.99 دولارًا شهريًا) لكن هذا منفصل عن البطاقة.
بدون رسوم على العمليات الأجنبية.
مناسب للسفر الدولي أو التسوق من مواقع خارجية.
حماية سفر ومشتريات.
تشمل تأمين إلغاء الرحلات، وتغطية تأخّر الأمتعة، وحماية المشتريات على السلع المؤهلة.
مزايا بطاقة Amazon Store Card
5% استرجاع نقدي على مشتريات Amazon.com.
نفس نسبة الاسترجاع الموجودة في بطاقة Visa، لكن على أمازون فقط.
تمويل خاص (0% APR لفترات محددة).
0% فائدة لمدة 6 أو 12 أو 24 شهرًا على مشتريات أمازون المؤهلة التي تزيد عن 150 دولارًا. هذه هي الميزة الفارقة الأساسية مقارنة ببطاقة Visa.
لا رسوم سنوية.
الاحتفاظ بالبطاقة مجاني.
Amazon Prime غير مطلوب.
تحصل على 5% استرجاع سواء كنت مشتركًا في Prime أم لا (مع أن عضوية Prime تمنحك مزايا إضافية أخرى في أمازون).
كيفية التقديم
- ادخل إلى Amazon.com وانتقل إلى صفحة بطاقات الائتمان
- اضغط على “Apply Now” للبطاقة التي تريدها
- المُصدر سيجري سحبًا ائتمانيًا (Hard Inquiry)
- في أغلب الحالات تحصل على قرار فوري
- إذا تمت الموافقة، يمكنك استخدام البطاقة فورًا على أمازون برقم حساب مؤقت حتى تصلك البطاقة الفعلية
ماذا تفعل إذا تم رفض الطلب؟
اعرف السبب.
مُصدر البطاقة ملزم بإخبارك بسبب الرفض. أكثر الأسباب شيوعًا: درجة ائتمان منخفضة، استخدام مرتفع للائتمان، تأخّر حديث في السداد، أو كثرة الطلبات الائتمانية مؤخرًا.
افحص تقاريرك الائتمانية.
ادخل إلى AnnualCreditReport.com لتحميل تقاريرك المجانية. ابحث عن الأخطاء. يوضح دليلنا عن أخطاء تقارير الائتمان ما يجب فحصه.
نازِع الأخطاء.
أداة Credit Booster AI تفحص تقاريرك، وتحدد الأخطاء، وتُنشئ لك خطابات نزاع جاهزة. إزالة السلبيات غير الدقيقة قد ترفع درجتك بسرعة.
سدّد الأرصدة.
حاول خفض نسبة الاستخدام إلى أقل من 30%. وأقل من 10% أفضل بكثير.
انتظر من 3 إلى 6 أشهر.
ابنِ تاريخًا إيجابيًا: ادفع كل دفعة في موعدها. بعد فترة، أعد التقديم.
البدائل إذا لم تكن مؤهلاً بعد
Amazon Prime Rewards Visa Secured.
إذا لم تُقبل في بطاقة Visa العادية، تقدم أمازون نسخة مؤمّنة (Secured). تضع وديعة تأمينية لكنك تستمر في كسب المكافآت. خيار جيد لبناء الائتمان وأنت تتسوق على أمازون.
بطاقات ائتمان مؤمّنة (Secured Credit Cards).
بطاقات مؤمّنة عامة تساعد في بناء الائتمان بدون الارتباط بمتجر واحد. راجع دليلنا عن أفضل البطاقات المؤمّنة لأفضل الخيارات.
بطاقات الهدايا من أمازون.
ليست حلًا ائتمانيًا، لكنها تسمح لك بالتسوق باستخدام النقد أو بطاقة الخصم (Debit) عبر شراء بطاقات هدايا أمازون. استخدم هذه الفترة لبناء تاريخك الائتماني.
نصائح لزيادة فرص الموافقة
- ارفع درجة FICO إلى أكثر من 680 لراحة أكبر مع بطاقة Visa، وأكثر من 650 لبطاقة Store Card
- حافظ على استخدام الائتمان أقل من 30% – وكلما كان أقل كان أفضل
- بدون تأخّر في السداد لمدة 6 أشهر أو أكثر – سجل حديث نظيف
- قلّل الطلبات الائتمانية الجديدة – حاول ترك فاصل لا يقل عن 3 أشهر بين كل طلب وآخر
- أبلِغ عن كل دخلك – بما في ذلك الأعمال الجانبية والعمل الحر وكل دخل مشروع
- أصلح أخطاء تقارير الائتمان أولاً – قدّم النزاعات قبل أن تتقدم بطلب بطاقة جديدة
الخلاصة
بطاقة Amazon Prime Visa متاحة عادة لمن لديهم ائتمان جيد (حوالي 670+)، بينما بطاقة Amazon Store Card تناسب أصحاب الائتمان العادل (حوالي 640+). كلتاهما تقدمان قيمة ممتازة لمستخدمي أمازون المنتظمين. إذا لم تكن درجتك هناك بعد، ركّز على بناء الائتمان أولًا — البطاقات ستكون متاحة عندما تكون جاهزًا.
Credit Booster AI يمكنه مساعدتك في معرفة العوامل التي تخفّض درجتك ووضع خارطة طريق للموافقة.
اطلع على JoinCreditClub.com للمراقبة المجانية، وعلى CreditBooster.com للحصول على مساعدة احترافية.
أصلِح ائتمانك. ثم تسوّق بذكاء.
الأسئلة الشائعة
What credit score do you need for the Amazon Prime Visa?
The Amazon Prime Visa Signature Card typically requires a FICO score of 670 or higher. Best approval odds are at 700+. You also need an active Amazon Prime membership to earn the full 5% back on Amazon purchases.
Can I get the Amazon Store Card with fair credit?
Possibly. The Amazon Store Card has lower requirements than the Prime Visa, with approvals seen at scores as low as 620 to 640. But it only works on Amazon.com. If your score is below 620, focus on building credit first.
What's the difference between the Amazon Visa and the Store Card?
The Amazon Prime Visa Signature Card works everywhere Visa is accepted and earns 5% on Amazon with Prime, 2% at restaurants and gas, 1% elsewhere. The Amazon Store Card only works on Amazon.com and offers financing options like 0% APR on purchases over $150.
أعجبتك المعلومات؟ ستحب تطبيقنا أكثر.
كل ما قرأته للتو، بالإضافة إلى أدوات ذكاء اصطناعي لإصلاح رصيدك الائتماني. مجاني للبدء.
